本期介紹的是工商銀行福建省分行在人民銀行福州中心支行的指導(dǎo)下，與福建省稅務(wù)局合作研發(fā)的“福建省稅務(wù)局稅企銀聯(lián)動平臺”項目。該平臺充分發(fā)揮線上產(chǎn)品快速審批通道優(yōu)勢，簡化業(yè)務(wù)辦理流程，有效提升企業(yè)融資服務(wù)效率，一定程度上緩解了疫情期間小微企業(yè)面臨的暫時流動性困難，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)達產(chǎn)。

一、項目簡介

“福建省稅務(wù)局稅企銀聯(lián)動平臺”是工商銀行福建省分行與福建省稅務(wù)局合作，運用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)為助力疫情期間小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)而推出的。該平臺通過深度挖掘企業(yè)經(jīng)營及納稅數(shù)據(jù)，以“稅”授“信”，向誠信經(jīng)營、依法納稅的企業(yè)匹配信用貸款產(chǎn)品。依托智能化快速審批、資金隨借隨還、自助線上操作等優(yōu)勢，有效解決優(yōu)質(zhì)納稅小微企業(yè)輕資產(chǎn)、無抵押、融資難的問題。

二、系統(tǒng)構(gòu)建

“福建省稅務(wù)局稅企銀聯(lián)動平臺”主要由“線上申請模塊”與“后臺智能征信”組成?！熬€上申請模塊”主要包含申請、授權(quán)兩部分，小微企業(yè)法定代表人可通過工行手機銀行進行線上申請，同時在稅務(wù)局“銀稅互動”平臺進行授權(quán)?！熬€上申請模塊”為客戶提供了線上貸款申請、線上貸款查詢以及銀稅認證等功能，給客戶以全線上的業(yè)務(wù)流程體驗。疫情期間，客戶在家即可完成貸款全流程，真正實現(xiàn)“無需跑一趟、無需抵質(zhì)押”的極致便捷貸款體驗。

圖1：福建省稅務(wù)局稅企銀聯(lián)動平臺系統(tǒng)操作架構(gòu)圖

圖2：福建省稅務(wù)局銀稅互動平臺入口

1、跨平臺系統(tǒng)搭建

打造“互聯(lián)網(wǎng)＋大數(shù)據(jù)＋金融＋稅務(wù)”平臺，將企業(yè)納稅數(shù)據(jù)接入工商銀行福建省分行互聯(lián)網(wǎng)端口，進一步加快實現(xiàn)對行內(nèi)存量客戶、行外潛在客戶的營銷推介，有序推動網(wǎng)上小額貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。

2、多維度數(shù)據(jù)融合

除整合企業(yè)存貸數(shù)據(jù)、企業(yè)增值稅發(fā)票數(shù)據(jù)、工商及征信信息、工行特色數(shù)據(jù)外，還加入納稅信息構(gòu)建授信額度自動測算模型，為小微客戶核定小額信用額度，作為分行特色場景導(dǎo)入工商銀行總行經(jīng)營快貸白名單。

3、平臺流程智能化

運用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)來實現(xiàn)平臺數(shù)據(jù)智能化，包括在線風(fēng)險篩查、授信額度自動測算以及貸后風(fēng)險監(jiān)測3個功能。通過自動生成盡調(diào)表、批量自動上報白名單2個模塊，實現(xiàn)平臺流程智能化。

4、雙邊信息共享化

該項目進一步加強工商銀行福建省分行與福建省稅務(wù)局信息的互聯(lián)互通，使銀行授信審批信息與稅務(wù)納稅信息得到更深層次的應(yīng)用。在強化風(fēng)險控制的同時，也進一步提高了小微企業(yè)貸款申辦效率。

圖3：福建省稅務(wù)局稅企銀聯(lián)動平臺網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)

三、項目成果

“福建省稅務(wù)局稅企銀聯(lián)動平臺”自今年3月份上線以來，工商銀行福建省分行已為福建省內(nèi)2400戶小微企業(yè)提供“稅務(wù)貸”服務(wù)，融資金額達27億元，為疫情防控期間小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供有力的資金支持，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展注入更多活力。

企業(yè)案例：

受疫情影響，福州市某紙業(yè)公司下游資金回籠較慢，復(fù)工復(fù)產(chǎn)出現(xiàn)臨時性流動資金緊張的情況，但該企業(yè)經(jīng)營多年，納稅情況較好。在綜合了解企業(yè)情況后，工商銀行福州閩侯支行第一時間安排工作人員上門宣講該行稅務(wù)貸產(chǎn)品相關(guān)政策；并及時與工商銀行福州分行聯(lián)系，開辟綠色通道，僅用2天時間給予客戶30萬元紓困專項貸款授信額度，極大縮短了客戶的融資周期，有效解決了企業(yè)的燃眉之急。