事件回放：

數(shù)年前辦理了平安銀行“定活通”業(yè)務(wù)并陸續(xù)存入15萬元，預(yù)估已有上萬元利息，取款時(shí)卻僅得1500元。銀行的理由是：央行出臺(tái)了新政策，客戶支取的存單已從靠檔計(jì)息變更為以活期利率計(jì)息，若提前兩月支取則不受新規(guī)影響。東南網(wǎng)請(qǐng)來金融專家、律師具體分析，相關(guān)報(bào)道被人民日?qǐng)?bào)客戶端福建頻道、廣州日?qǐng)?bào)客戶端、吉林日?qǐng)?bào)客戶端、每日經(jīng)濟(jì)新聞、澎湃新聞、中國(guó)青年網(wǎng)、大洋網(wǎng)、新浪財(cái)經(jīng)等大量轉(zhuǎn)載，眾多網(wǎng)民發(fā)表評(píng)論質(zhì)疑銀行做法。在輿論壓力之下，平安銀行妥善處理了這起投訴。網(wǎng)友向東南網(wǎng)送來了錦旗和感謝信，為《直通屏山》推動(dòng)維權(quán)、為群眾排憂解難點(diǎn)贊。

詳細(xì)報(bào)道：

東南網(wǎng)2021年3月12日訊（本網(wǎng)記者 馮旭）數(shù)年前辦理了平安銀行“定活通”業(yè)務(wù)并陸續(xù)存入15萬元，取款時(shí)卻發(fā)現(xiàn)利息只有1500多元，與個(gè)人估算的1．2萬元相差甚遠(yuǎn)。而平安銀行工作人員告知，按照央行新出的政策，客戶支取的存單已從靠檔計(jì)息變更為以活期利率計(jì)息，若提前兩月支取則不受新規(guī)影響。近日，福州的吳先生向東南網(wǎng)直通屏山反映了這件事，并質(zhì)疑平安銀行改變計(jì)息規(guī)則未告知?！?/span>留言詳情】

平安銀行“定活通”產(chǎn)品介紹（官網(wǎng)截圖）

政策變化，15萬元多存兩月收益少了1萬

吳先生告訴記者，2014年起平安銀行在全國(guó)各地推廣“定活通”業(yè)務(wù)，平安銀行客服人員也向其推薦了這一產(chǎn)品，稱該產(chǎn)品約定存期為5年，但是可以提前支取，存款利率根據(jù)實(shí)際存期靈活計(jì)算。以存入10萬元為例，如果未滿最短定期存款期限便取用，則按活期存款利率計(jì)息；如果存滿13個(gè)月后取用，則按照定期一年和活期一個(gè)月計(jì)息……隨后，吳先生便按照客服人員的指導(dǎo)，到ATM機(jī)上以勾選方式簽訂了協(xié)議，辦理了這一業(yè)務(wù)。幾年來，他陸續(xù)轉(zhuǎn)入了15萬元。

今年2月，吳先生通過平安銀行的APP提取了存款。然而，與他估算的1．2萬元左右利息大有出入，實(shí)際利息僅有1578．83元。疑惑之中，吳先生撥打了平安銀行的客服電話95511?？头藛T告知，按照央行新出的政策，對(duì)于提前支取的個(gè)人大額存單、定期存款等產(chǎn)品，計(jì)息方式由靠檔計(jì)息調(diào)整為按活期存款掛牌利率計(jì)息；如果吳先生是在今年1月1日前提取存款，利息便不受新政策影響。

“對(duì)用戶影響這么大的事項(xiàng)，為什么沒有電話或短信告知？”吳先生認(rèn)為，平安銀行有責(zé)任提前通知用戶。而客服人員告訴他，此前在手機(jī)APP上發(fā)過公告。吳先生提出，他查閱了平安銀行手機(jī)APP的歷史推送消息，并未找到相關(guān)公告，“用戶也不可能每天打開這個(gè)APP，何況，沒有安裝這個(gè)APP甚至根本沒有智能手機(jī)的老人怎么辦？”

吳先生提到，因政策變化造成利益受損的用戶不止他一個(gè)，全國(guó)的定期存款用戶都受到了影響，平安銀行客服人員也透露，有用戶在抖音上吐槽此事，但他們無法處理，只能代為登記。

平安銀行“定活通”產(chǎn)品宣傳（網(wǎng)站截圖）

從“隨時(shí)支取、靠檔計(jì)息”到“提前支取按活期計(jì)息”

記者從平安銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，其投資理財(cái)項(xiàng)目中仍有“定活通”業(yè)務(wù)存在，相關(guān)介紹稱：“定活通”是指?jìng)€(gè)人客戶與我行簽訂“定活通”產(chǎn)品服務(wù)協(xié)議，起存金額為1萬元人民幣／1萬元美元／5萬元港幣，約定存期（人民幣5年、外幣2年），可提前支取，并根據(jù)本金實(shí)際存期對(duì)應(yīng)的定活通利率智能計(jì)息，兼具收益性和流動(dòng)性的一款定期存款產(chǎn)品。雖然智能計(jì)息的具體規(guī)則在官網(wǎng)已查詢不到，但當(dāng)年的推廣宣傳仍然有跡可循，如中國(guó)網(wǎng)、廈門晚報(bào)、廈門小魚網(wǎng)等2014年均有刊發(fā)《平安銀行推出 “定活通” 當(dāng)活期用的定期存款》等文章。部分文章列表展示了平安銀行“定活通”的亮點(diǎn)，如隨時(shí)支取、靠檔計(jì)息，分檔情況包括1天、7天、3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年、5年，最長(zhǎng)期限為5年，支持部分提前支取等。

記者欲就此事采訪平安銀行，但該銀行只回電向記者確認(rèn)了身份，此后多日再無消息，記者再次催問亦無回音。吳先生提供了處理此事的平安銀行福州古田支行的聯(lián)系電話，記者多次致電，電話始終無人接聽。

央行下屬的12363福建金融消費(fèi)者咨詢投訴熱線8002號(hào)座席徐小姐告訴記者，央行確有取消靠檔計(jì)息的規(guī)定，按照這一規(guī)定，定期存款如果部分提前支取，那么提前支取部分按支取當(dāng)日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，其余部分在到期時(shí)按存單開戶日掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息；如果未到期的定期存款全部提取，按照支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率來計(jì)付利息。

“其實(shí)定期產(chǎn)品取消靠檔計(jì)息的規(guī)定此前就有，但個(gè)別銀行沒有按規(guī)定執(zhí)行，因此央行去年下達(dá)了一個(gè)整改通知?！毙煨〗惚硎?，開展業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)作為第一責(zé)任人，要向相關(guān)部門和客戶做好解釋溝通，“如果客戶對(duì)答復(fù)不認(rèn)可，可以致電12363反映，我們會(huì)幫助轉(zhuǎn)辦?！庇浾咴儐栃乱?guī)對(duì)原有客戶造成的利益損失如何解決，徐小姐表示她無權(quán)解釋，只能代為轉(zhuǎn)辦。

平安銀行“定活通”產(chǎn)品宣傳（網(wǎng)站截圖）

法不溯及既往 平安銀行做法或?qū)龠`約

福建省消委會(huì)律師團(tuán)律師、福建至圣律師事務(wù)所律師謝長(zhǎng)華認(rèn)為，銀行與消費(fèi)者之間的合同約定是雙方自愿達(dá)成的，是商業(yè)行為而非犯罪行為，在法律沒有明文禁止的情況下是有效的；且法不溯及既往，央行為規(guī)范市場(chǎng)行為出臺(tái)新規(guī)，社會(huì)應(yīng)該配合，但并不能否定此前的合同約定。謝長(zhǎng)華建議吳先生及時(shí)固定證據(jù)，通過消委會(huì)或者法律途徑保護(hù)自己的權(quán)益。

閩江學(xué)院經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院金融系教授潘長(zhǎng)風(fēng)認(rèn)為，消費(fèi)者購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)既已與銀行簽訂協(xié)議，需要改變協(xié)議時(shí)亦應(yīng)重新簽約；且政策發(fā)布只是告知全民，而銀行并未與全民簽訂協(xié)議，在現(xiàn)代技術(shù)條件下，銀行理應(yīng)盡到點(diǎn)對(duì)點(diǎn)告知義務(wù)。“從法理上講平安銀行應(yīng)屬理虧一方?！迸碎L(zhǎng)風(fēng)認(rèn)為，一個(gè)人損失1萬元，在全國(guó)就可能涉及幾千萬甚至上億元，相關(guān)消費(fèi)者可以向消委會(huì)投訴、向法院起訴，亦可向銀保監(jiān)局申請(qǐng)維權(quán)。

目前，吳先生已向平安銀行索要辦理“定活通”業(yè)務(wù)時(shí)簽訂的協(xié)議，但銀行遲遲未能提供。不過，平安銀行福州古田支行鄭行長(zhǎng)已與吳先生見面協(xié)商，表示會(huì)妥善解決此事。

看來吳先生的維權(quán)成功有望，不過，全國(guó)還有多少個(gè)“吳先生”與該政策利益攸關(guān)？他們目前是否知情？會(huì)否在“央行政策”的旗號(hào)下吃了“啞巴虧”？東南網(wǎng)將繼續(xù)關(guān)注。