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村鎮(zhèn)銀行是大型商業(yè)銀行未來重要的利潤增長點和實現(xiàn)業(yè)務轉(zhuǎn)型的有力依托，是大型商業(yè)銀行積極穩(wěn)妥進入農(nóng)村金融領域，將發(fā)展農(nóng)村金融業(yè)務作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要載體。大銀行如何辦好村鎮(zhèn)銀行業(yè)務？筆者對此作了一點思考。

要明確村鎮(zhèn)銀行的定位

大型銀行開辦村鎮(zhèn)銀行不僅是為了政策，而且要在政策的支持下更好地把握住農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的市場機遇，充分利用大銀行先進和成熟的制度、技術、方法、工具以及網(wǎng)絡，占領市場競爭的先機，增加市場份額，讓村鎮(zhèn)銀行真正成為新的利潤增長點。因此要明確定位：村鎮(zhèn)銀行要實現(xiàn)服務“三農(nóng)”與可持續(xù)發(fā)展相結(jié)合，不斷提高自身的盈利能力。村鎮(zhèn)銀行的服務定位和宗旨是服務“三農(nóng)”、服務中小企業(yè)、服務縣域經(jīng)濟，實行“小額、分散”和商業(yè)可持續(xù)原則，既要堅持服務“三農(nóng)”，支持社會主義新農(nóng)村建設，又要堅持商業(yè)存在原則，達到資本保值升值的目的。要突出特點：既要明確與控股銀行分支機構(gòu)的區(qū)別，同時也要明確與其他農(nóng)村金融機構(gòu)的差別，認識自身優(yōu)勢與劣勢。

突出產(chǎn)品創(chuàng)新和產(chǎn)品設計

做好充分的市場調(diào)研。與區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展階段和發(fā)展重點相結(jié)合，推出個性化的產(chǎn)品；要適合區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的結(jié)構(gòu)性特點，厘清重點產(chǎn)品與輔助產(chǎn)品的關系，明確發(fā)展重點；要結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)業(yè)特色，實現(xiàn)對優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的全面介入、整體開發(fā)。

加強與政府部門的合作，積極利用政府各項補貼。對政府補貼的預支，可以采用由政府、銀行和客戶三方開展合作，銀行將補貼預支給支付主體，提前組織生產(chǎn)和研究。

深入挖掘產(chǎn)業(yè)鏈的各個參與者。尋找風險有效控制手段，找到合適的市場切入點，從而不斷提高市場占有率，充分挖掘客戶的潛力，也更好的防范了信貸業(yè)務的風險。

產(chǎn)品設計要突出我國農(nóng)村市場的特點。一是要體現(xiàn)產(chǎn)品的實用性，要符合我國農(nóng)村經(jīng)濟的特色，要體現(xiàn)農(nóng)村金融需求金額小、期限短、主體分散的特點；二是要體現(xiàn)突出產(chǎn)品的服務特色，要針對不同的生產(chǎn)季節(jié)性，針對不同的行業(yè)特點，提供個性化的產(chǎn)品；三是要體現(xiàn)靈活性，在擔保方式的選擇、支用方式、還款方式上既要考慮風險可控，也要考慮符合客戶的需要、操作性強。