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通脹、加息、負(fù)利率等復(fù)雜多變的環(huán)境下，貨幣面臨貶值，可做投資對(duì)于毫無(wú)理財(cái)基礎(chǔ)的百姓而言，多少會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。因此，理財(cái)師建議低風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者可以選擇儲(chǔ)蓄加保險(xiǎn)的理財(cái)組合。

基本情況I ntroduce

先生李宏：32歲私企經(jīng)理

太太方芳：28歲國(guó)企員工

家庭居住地：天津河西區(qū)

Property 資產(chǎn)狀況

金融資產(chǎn)：銀行存款2萬(wàn)元

固定資產(chǎn)：一套商品房

現(xiàn)市值120萬(wàn)元

房屋貸款：20萬(wàn)元

Income 收入狀況

家庭年收入：20萬(wàn)元

支出狀況

水電費(fèi)：300元/月

生活費(fèi)：3500元/月

其他：800元/月

理財(cái)分析

李先生是一位企業(yè)總經(jīng)理，上有老、下有小，企業(yè)經(jīng)營(yíng)受宏觀調(diào)控政策影響較大。為了家庭未來(lái)的財(cái)富穩(wěn)健，為了自己的財(cái)富可以有效傳承，李先生應(yīng)該早作打算。

就目前資產(chǎn)配置來(lái)看，李先生的生活準(zhǔn)備金明顯過少，且缺乏必要的生活保證。不利于家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)。

Objective

理財(cái)點(diǎn)評(píng)

理財(cái)產(chǎn)品本身并沒有好壞之分，只有是否適合投資者之說。要科學(xué)分配資產(chǎn)，需要明白儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金、保險(xiǎn)的產(chǎn)品特性，儲(chǔ)蓄雖然收益較低，可風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，從這個(gè)層面來(lái)講，李先生這樣偏好穩(wěn)健投資的投資者，更適合選擇儲(chǔ)蓄加保險(xiǎn)的理財(cái)組合。

儲(chǔ)蓄

拆分存款有學(xué)問

很多人認(rèn)為，儲(chǔ)蓄只能用來(lái)積累，與理財(cái)沾不上邊。實(shí)際上，只要方法得當(dāng)，儲(chǔ)蓄也是可以錢生錢的。

理財(cái)專家建議李先生采取以下幾個(gè)方式，提升存款收益。首先，假如李先生要存3萬(wàn)元，可開設(shè)一至三年期的1萬(wàn)元定期存單各一份。一年后，用到期的1萬(wàn)元，再開設(shè)一個(gè)三年期的存單。以此類推，三年后將持有三張到期日依次相差一年的三年期定期存單。這種儲(chǔ)蓄方式，既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄利率的調(diào)整，又可獲取三年期存款的較高利息。

其次，如果李先生要存1萬(wàn)元，可以分別存成1000元、2000元、3000元、4000元四張定期存單。存單的金額應(yīng)該呈階梯狀。日后，如急需2000元，就只需支取2000元的存單，避免因“小”失“大”，因動(dòng)用“大”存單而帶來(lái)不必要的利息損失。

最后，如果李先生要存5萬(wàn)元，可先做存本取息儲(chǔ)蓄。一個(gè)月后，取出第一個(gè)月利息，開設(shè)一個(gè)“零存整取”賬戶。以后將每月的利息收入都存入“零存整取”賬戶。如此，便可實(shí)現(xiàn)“利滾利”。