3月26日,中國銀行(601988,SH)公布2012年年度業(yè)績報告,2012年集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤1455.22億元,實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司所有者的凈利潤1394.32億元,分別比上年增長11.51%和12.20%。若剔除2011年中銀香港雷曼兄弟相關(guān)產(chǎn)品的影響等一次性因素,同比分別增長14.57%和14.79%。
中國銀行行長李禮輝表示,“中行存款去年年末余額增長減少,主要有兩個原因:一是我們實(shí)行日均存款管理,所以期末的存款余額波動幅度比過去大大減少。另外,我們?nèi)ツ曛鲃訅簻p高成本的存款,比如說成本比較高的結(jié)構(gòu)性存款,就是所謂表內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù),去年主動壓減4000億,年末的余額只有1500億左右,這就影響了年末這個時點(diǎn)的存款表現(xiàn)?!?/p>
中行董事會還通過了2012年度利潤分配方案:提取法定盈余公積金131.87億元人民幣;提取一般準(zhǔn)備及法定儲備金506.67億元人民幣;建議每股派息0.175元人民幣(稅前)。
核心指標(biāo)改善
截至2012年末,中行資產(chǎn)總額12.68萬億元,負(fù)債總額11.82萬億元,股東應(yīng)享權(quán)益8246.77億元,分別比上年末增長7.19%、6.74%和13.92%。全年實(shí)現(xiàn)稅后利潤和股東應(yīng)享稅后利潤1455.22億元和1394.32億元,分別比上年末增長11.51%和12.20%。
“平均總資產(chǎn)回報率1.19%,凈資產(chǎn)收益率18.10%,這跟上一年基本上保持平衡。凈息差提高3個基點(diǎn)至2.15%,我們今年的目標(biāo)是比去年再提高1~2個百分點(diǎn)的息差水平。”中國銀行副行長王永利稱。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞(微博)》記者注意到,中行不良貸款率已從2011年末的1.00%,降至去年末的0.95%,關(guān)注類貸款率3.02%,逾期貸款率1.09%,與上一年保持穩(wěn)定。其中,重點(diǎn)領(lǐng)域,如地方政府融資平臺貸款余額3982億元,不良率為1.25%,撥貸比4.20%;鋼鐵、水泥、多晶硅等產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款余額2426億元,不良率0.98%,撥貸比2.82%;房地產(chǎn)行業(yè)貸款約2666億元,不良率0.46%,撥貸比6.28%。
“去年新發(fā)生的不良貸款控制得比較好,境內(nèi)行新發(fā)生的不良貸款是321億,比上一年增加了80億,新發(fā)生的不良貸款率0.6%,比上一年增加了0.12個百分點(diǎn)。”中行行長李禮輝稱,我們認(rèn)為(今年)全年不良貸款的比率不會有太大的變動,但也許會有小的幅度提升。
2012年,中行內(nèi)地貸款總額中人民幣貸款占比91.19%,比上年末提高2.22%。其中,內(nèi)地新增人民幣貸款中個人貸款占比52.23%,比上年提高18.11%;“中銀信貸工廠”小企業(yè)貸款快速增長37.67%,比內(nèi)地人民幣公司貸款增幅高31.28%。
嚴(yán)控理財(cái)資金池
2012年,央行兩次下調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率,并擴(kuò)大利率和匯率浮動區(qū)間,利率和匯率市場化改革進(jìn)程加快,使得銀行不得不優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。
“我們?nèi)ツ旯ぷ鞯膬蓚€重點(diǎn),一個是優(yōu)化結(jié)構(gòu),一個是管理風(fēng)險?!崩疃Y輝稱。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,中行的結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)勢已顯現(xiàn)。2012年中行非利息收入增長8.96%,在營業(yè)收入中占比為29.83%。銀行卡、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)快速發(fā)展,收入分別比上年增長39.13%、16.74%和31.07%。國際結(jié)算和清算手續(xù)費(fèi)收入比上年增長13.42%?!拔覀冞€抓住了(去年)第四季度資本市場反彈的有利時機(jī),拓展代理業(yè)務(wù),代理業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)增長17%?!?/p>
李禮輝稱:“多元化業(yè)務(wù)平臺是我行的另外一個優(yōu)勢。通過多元化經(jīng)營平臺和商業(yè)銀行的業(yè)務(wù),很好地整合,為客戶提供一體化的一站式服務(wù),提高了我行的服務(wù)質(zhì)量和效率,我們也幫助客戶解決了很多金融方面的需求?!蹦壳?,中行業(yè)務(wù)涉及投資銀行、保險、投資及租賃業(yè)務(wù)。
關(guān)于中國銀行的理財(cái)產(chǎn)品,副行長王永利指出,到去年末中行表內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品余額是1579億,比年初壓了將近大數(shù)4000億,今年依然在適度壓縮。表外理財(cái)余額是5427億,比年初增加了3000多億??偭可蟻砜?,中國銀行表內(nèi)理財(cái)原來在同業(yè)里是最多的,現(xiàn)在已大大減少,表外理財(cái)原來并不多,現(xiàn)在正在逐步提升。監(jiān)管部門有關(guān)資金池的要求出來以后,中國銀行一直認(rèn)真對照檢查,除原來已經(jīng)做的資金池還沒有到期的以外,新的都已經(jīng)嚴(yán)格控制了,所以這個量并不大。