3月23日，中國工商銀行在北京并通過視頻會(huì)議系統(tǒng)向全國正式發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-ICBC”和一批主要產(chǎn)品，成為國內(nèi)第一家發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的商業(yè)銀行，這也標(biāo)志著中國最大的商業(yè)銀行已經(jīng)全面加快互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的實(shí)施。

工商銀行此次發(fā)布的“e-ICBC”互聯(lián)網(wǎng)金融品牌主要包括“融e購”電商平臺(tái)、“融e聯(lián)”即時(shí)通訊平臺(tái)和“融e行”直銷銀行平臺(tái)三大平臺(tái)，支付、融資和投資理財(cái)三大產(chǎn)品線上的“工銀e支付”“逸貸”“網(wǎng)貸通”“工銀e投資”“工銀e繳費(fèi)”等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，以及“支付+融資”、“線上+線下”和“渠道+實(shí)時(shí)”等多場景應(yīng)用。

工商銀行董事長姜建清在發(fā)布會(huì)上表示，隨著國家促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施，以及相關(guān)政策和監(jiān)管法規(guī)框架的日臻完善，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展將更加規(guī)范健康，成為我國經(jīng)濟(jì)最具增長潛力和活力的重要領(lǐng)域。面向未來，工商銀行將在已經(jīng)搭建的互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)架構(gòu)之上，積極把握前沿信息科技發(fā)展成果，更加敏于客戶體驗(yàn)、長于創(chuàng)新研發(fā)，積極打造一個(gè)以平臺(tái)戰(zhàn)略為牽引、以智能金融服務(wù)為重點(diǎn)、以線上線下交互為特色、以大數(shù)據(jù)全面應(yīng)用為支撐的金融服務(wù)新模式。同時(shí)，工商銀行還愿意利用自身技術(shù)和平臺(tái)，幫助廣大企業(yè)實(shí)現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+”，與各類企業(yè)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，為廣大消費(fèi)者提供更具效率、更富價(jià)值的金融服務(wù)；愿意與各方攜手共同打造健康良性、包容開放、生機(jī)蓬勃的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的時(shí)代需求。

姜建清董事長還表示，互聯(lián)網(wǎng)金融不管融合了多少互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的特征，其創(chuàng)新發(fā)展仍離不開金融的基本功能和屬性，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是“金融”。工商銀行擁有先進(jìn)的IT基礎(chǔ)設(shè)施和歷經(jīng)15年打造的電子銀行服務(wù)運(yùn)營體系，擁有全球最大銀行龐大的客戶基礎(chǔ)、廣泛的業(yè)務(wù)范圍、豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)以及雄厚的資本與資金實(shí)力，這些都是發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大優(yōu)勢。線上與線下，如鳥之雙翼、車之兩輪，兩者都不可或缺，工商銀行將把強(qiáng)大的落地服務(wù)與高效的線上服務(wù)完美結(jié)合，為廣大客戶提供更好的服務(wù)，創(chuàng)造更大的價(jià)值。

工商銀行行長易會(huì)滿在發(fā)布上介紹了“融e購”電商平臺(tái)、“融e聯(lián)”即時(shí)通訊平臺(tái)、“融e行”直銷銀行平臺(tái)、“工銀e支付”、“逸貸”、“工銀e投資”、“工銀e繳費(fèi)”和“線上POS”等八大系列的工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。據(jù)介紹，經(jīng)過一年多的努力，工商銀行的e-ICBC戰(zhàn)略已經(jīng)取得良好開局，形成了規(guī)模效應(yīng)和爆發(fā)式增長。其中，定位于“名商名品名店”的“融e購”電商平臺(tái)，對(duì)外營業(yè)14個(gè)月時(shí)間，注冊(cè)用戶已達(dá)1600萬人，累計(jì)交易金額突破1000億元，交易量進(jìn)入國內(nèi)十大電商之列。具有小額、快捷特點(diǎn)的新型支付產(chǎn)品“工銀e支付”，經(jīng)過一年拓展，賬戶數(shù)超過5000萬戶，交易額650億元，并發(fā)交易處理能力達(dá)到每秒1120萬筆。基于客戶線上線下直接消費(fèi)的信用貸款產(chǎn)品“逸貸”余額超過1700億元，去年累放2300億元，與全國P2P網(wǎng)貸成交額之和基本相當(dāng)。契合小微企業(yè)“短頻急”融資需求的互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品“網(wǎng)貸通”，已累計(jì)向6.9萬客戶發(fā)放貸款1.6萬億元，余額近2500億元，是目前國內(nèi)單體金額最大的網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品。用于貴金屬、原油等投資交易的“工銀e投資”平臺(tái)客戶超過15萬戶，是目前國內(nèi)銀行業(yè)唯一面向個(gè)人投資者的產(chǎn)品交易平臺(tái)。針對(duì)年輕客戶群體推出了“大學(xué)生e服務(wù)”，針對(duì)商旅客戶打造了“商友俱樂部”平臺(tái)，契合不同客戶群體需求的差異化服務(wù)得到較快發(fā)展。

業(yè)內(nèi)人士指出，此次全面啟動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略不僅對(duì)工商銀行是一件具有里程碑意義的大事，而且對(duì)于整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)來說也具有劃時(shí)代的意義。值得注意的是，工商銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融選擇的是一條互聯(lián)網(wǎng)與金融相互融合發(fā)展的路徑，呈現(xiàn)出以下三個(gè)方面的顯著特點(diǎn)。

第一，工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融具有突出的信用特征。銀行作為經(jīng)營信用的企業(yè)，信譽(yù)就是生命線，需要一個(gè)長期積淀、悉心培育的過程。“工于至誠，行以致遠(yuǎn)”是工商銀行企業(yè)的核心價(jià)值觀；“您身邊的銀行，可信賴的銀行”是工商銀行的口號(hào)；品牌信譽(yù)背后的增信功能和價(jià)值創(chuàng)造，是工商銀行最可寶貴的無形資產(chǎn)；“誠生信、信生譽(yù)、譽(yù)生益”是工商銀行推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)的核心理念。工商銀行推出的互聯(lián)網(wǎng)金融每一個(gè)平臺(tái)、每一項(xiàng)產(chǎn)品，都將信譽(yù)至上貫穿始終。即使在建設(shè)跨界經(jīng)營的“融e購”電商平臺(tái)中，工商銀行也本著講求信譽(yù)的原則，確定了名商、名店、名品“三名”定位，對(duì)商戶有較高的準(zhǔn)入門檻，對(duì)商品有嚴(yán)格的質(zhì)量要求，對(duì)用戶體驗(yàn)有持續(xù)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測，對(duì)商戶不良行為實(shí)行“零容忍”，及時(shí)清退了不誠信商戶。目前“融e購”70%以上的入駐商戶為廠家直營，數(shù)碼、家電、服飾、旅游等行業(yè)前十大品牌均已入駐。工商銀行始終堅(jiān)持商戶要有良好資質(zhì)、商品要有良好品質(zhì)，努力營造清朗風(fēng)氣、秩序井然的網(wǎng)絡(luò)購物環(huán)境，讓“融e購”不僅做到容易購，還要做到安全購、放心購，真正使“買優(yōu)質(zhì)商品，享優(yōu)質(zhì)服務(wù)，就上融e購”深入人心，成就中國人的品質(zhì)生活和追求。

第二，工商銀行在大數(shù)據(jù)挖掘應(yīng)用上具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢和巨大潛力，依托商品流、資金流、信息流“三流合一”打造的經(jīng)營新模式，將使改善服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理有無限可能。作為數(shù)據(jù)依賴型行業(yè)，銀行具有完整的數(shù)據(jù)收集、整理和應(yīng)用體系。工商銀行所積累的數(shù)據(jù)規(guī)模大、歷史長、且是真實(shí)的交易記錄，是一座蘊(yùn)含無限價(jià)值的“寶藏”。工商銀行從2007年就開始建設(shè)數(shù)據(jù)倉庫和集團(tuán)信息庫“兩大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)了對(duì)全部客戶、賬戶、交易等信息的集中管理，目前存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)量超過1300萬GB，且還以前所未有的速度爆發(fā)式增長。以客戶信用記錄為例，工商銀行對(duì)個(gè)人客戶和法人客戶的違約率、違約損失率數(shù)據(jù)的完整積累長度分別超過了8年和6年。據(jù)此，工商銀行已為超過1億個(gè)人客戶提供了主動(dòng)授信，快速健康地推進(jìn)了包括信用卡分期付款在內(nèi)的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)；同時(shí)還在更有效把控風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，提高了公司客戶的信貸服務(wù)水平。但過去，這些信息積累僅僅是跟著客戶金融交易獲取來的，而現(xiàn)在，工商銀行通過搭建“融e購”電商平臺(tái)，打通了生活、信息、金融服務(wù)全鏈條，從中獲取到涵蓋商戶和消費(fèi)者注冊(cè)、社交、物流、交易等各個(gè)節(jié)點(diǎn)的信息，使商品流、資金流和信息流“三流合一”，形成了數(shù)據(jù)的聚合效應(yīng)，并建立了一支400人的數(shù)據(jù)分析師隊(duì)伍，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，專門對(duì)這些信息進(jìn)行深度挖掘應(yīng)用。一方面進(jìn)行數(shù)據(jù)整合，從中可以精確地把握客戶的消費(fèi)模式和行為偏好，深入發(fā)掘客戶已知甚至是潛在的金融需求，實(shí)現(xiàn)更多的商業(yè)機(jī)會(huì)。另一方面，運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對(duì)銀行傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理方式進(jìn)行革新。比如，工商銀行在總行成立了信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心，實(shí)現(xiàn)了對(duì)全行超過10萬億信貸資產(chǎn)和每年8-9萬億累放貸款的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和實(shí)時(shí)預(yù)警控制，并能全流程監(jiān)測到每一個(gè)機(jī)構(gòu)、每一戶企業(yè)、每一筆貸款的具體運(yùn)行情況，提高了風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性和有效性。組建一年來，已累計(jì)預(yù)警和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)貸款4237億元。小微企業(yè)融資難、風(fēng)控難是世界性難題，其核心是小微企業(yè)數(shù)量眾多、經(jīng)營面廣、海量交易導(dǎo)致的信息局部化、碎片化、分散化，使銀行難以掌握企業(yè)交易真實(shí)情況，難以有效甄別和防控風(fēng)險(xiǎn)。工商銀行構(gòu)建了全新的小微企業(yè)管理服務(wù)模式，為在有效控制實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，提升小微融資可獲得性和便利性創(chuàng)造了條件，工商銀行專門服務(wù)小微企業(yè)的“網(wǎng)貸通”、“小額商戶逸貸”等實(shí)現(xiàn)了突破性發(fā)展。

第三，工商銀行遍布境內(nèi)境外、聯(lián)通線上線下的網(wǎng)絡(luò)布局，為客戶帶來現(xiàn)代化金融服務(wù)的新體驗(yàn)。除電子銀行外，工商銀行在境內(nèi)有近1.7萬家網(wǎng)點(diǎn)，在全球40多個(gè)國家和地區(qū)有300多家境外機(jī)構(gòu)，這是區(qū)別于其他純“線上”互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的最大優(yōu)勢。盡管近年來客戶金融服務(wù)和交易向線上尤其移動(dòng)終端遷移的趨勢十分明顯，但線下網(wǎng)點(diǎn)在處理復(fù)雜和高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以及支持客戶個(gè)性化、差異化服務(wù)上有著不可替代的重要作用，近年來工商銀行線下網(wǎng)點(diǎn)中高端客戶總量和高端業(yè)務(wù)占比一直呈增長之勢。近兩年工商銀行在加快線上“云”銀行建設(shè)的同時(shí)，也著力加快了線下“智”網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，利用互聯(lián)網(wǎng)理念和技術(shù)逐步對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行智能化改造，實(shí)現(xiàn)了“任意一點(diǎn)接入、線上線下互聯(lián)互通、全程響應(yīng)”的一體化服務(wù)。目前正在打造一個(gè)覆蓋衣、食、住、用、行的“工銀e生活”線下店商圈，線上通過為合作商戶搭建“前臺(tái)界面”，向客戶推送本區(qū)域特惠商戶和優(yōu)惠信息，線下通過網(wǎng)點(diǎn)對(duì)合作商戶提供全方位金融服務(wù)，形成客戶、商戶和銀行互動(dòng)開放的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)系統(tǒng)，既“為商戶帶來客戶、為客戶帶來實(shí)惠”，也將工商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品更深度地融入線下消費(fèi)場景中。