新近出爐的上市銀行年報顯示，2008年，中國工行實現(xiàn)利潤1112億元，同比增長35.2%；建行實現(xiàn)利潤926.4億元，增長34%；中國銀行實現(xiàn)利潤643.6億元，增長14.42%；交通銀行實現(xiàn)利潤283.93億元，增長40.05%。從全行業(yè)看，2008年，中國銀行業(yè)實現(xiàn)稅后凈利潤5834億元，同比增長30.6%；資本回報率17.1%；全行業(yè)利潤總額、利潤增長和資本回報率等指標名列全球第一。(4月13日《人民日報》)
工商銀行、建設銀行、中國銀行作為國有商業(yè)銀行，當然有責任通過必要的增值為作為實際出資人的全體國民利益負責，但與此同時又需看到的是，銀行的利潤主要來自存貸款利差，銀行的利潤越高即意味著存貸款利差越大，銀行的利潤不斷創(chuàng)新高，意味著儲戶與貸款企業(yè)從中所能獲得的利益空間在縮小。也就是說，如果銀行與儲戶、貸款企業(yè)之間分享的利益“蛋糕”是不變的話，銀行的利潤不斷增高，意味著儲戶與貸款企業(yè)所能分享的“蛋糕”在變小。從這個意義上說，國有商業(yè)銀行利潤大幅增長，中國銀行業(yè)資本回報率全球第一，并一定是什么利好消息。
國有商業(yè)銀行“唯利是圖”，也極其容易誘發(fā)金融風險。民營性質的銀行，由于其出資人與經營者相統(tǒng)一，一切損失自負，所以會盡最大努力避免經營風險。但是國有商業(yè)銀行出資人與經營者相分離，企業(yè)贏利越大，經營者個人所能獲得的好處也越大，而如果出現(xiàn)呆賬、死賬，經濟損失卻不用其自擔，這樣一來就極容易誘發(fā)經營者的冒險行為，從而為國有商業(yè)銀行帶來經營風險。
近些年來，部分國有商業(yè)銀行為實現(xiàn)自身利益最大化，銀行負責人為最大限度地獲取個人利益回報與升遷資本，不顧房地產市場存在的隱患無節(jié)制向房產開發(fā)企業(yè)貸款，從而導致銀行一定程度被陷入困境的房地產市場所“綁架”，為金融運行安全埋藏下風險，這就是國有商業(yè)銀行“唯利是圖”可能帶來危害的明證。
除此之外，近些年來，從加息后定期存款利率“不分段計息”，到ATM機跨行取款收費、信用卡透資全額罰息等等，國有商業(yè)銀行的一些做法頻頻受到公眾的抨擊與質疑，而國有商業(yè)銀行所以秉持這樣一些有損儲戶權益的經營“策略”，說到底便是在利益驅動之下片面追求自身利潤最大化。
所以說，國有商業(yè)銀行唯利潤論英雄，難免會以損害儲戶的權益為代價，并損害公平交易的商業(yè)準則與社會正義。也正因為如此，如果國有商業(yè)銀行繼續(xù)奉行片面追求自身利潤最大化的經營思路，當前業(yè)已存在的各種有損儲戶權益的霸王條款就難免會繼續(xù)留存下去，而且以后還會有各種新的不公平條款強加給廣大儲戶。
顯而易見，國有商業(yè)銀行既然屬于國有企業(yè)，那就應當在合理贏利的同時承擔起必要的社會責任，在合理獲取經濟利益的同時兼顧發(fā)揮社會效應，做到在更大程度上尊重廣大儲戶的權益，為企業(yè)生存與發(fā)展提供更為優(yōu)質與有力的貸款服務。也正是基于國有商業(yè)銀行的國有企業(yè)性質，及其對于促進經濟發(fā)展與社會公平正義所理當承擔的責任，有關方面應當摒棄將利潤作為國有商業(yè)銀行及其負責人唯一的考核標準，在國有商業(yè)銀行及其負責人的業(yè)績評估中，加入社會責任承擔情況與社會反映評價等標準，以促使國有商業(yè)銀行能夠獲得經營業(yè)績與社會責任承擔的雙豐收。
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- 2009-03-31中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會福建監(jiān)管局
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