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上海從事電腦個(gè)體經(jīng)營(yíng)的湯駿（化名），以自己和妻子及朋友的名義，先后從8家銀行申領(lǐng)了24張銀行貸記卡透支，累計(jì)透支金額達(dá)人民幣116萬(wàn)余元。近日，上海靜安法院就湯駿涉嫌信用卡詐騙罪案開(kāi)庭審理，當(dāng)庭判處其有期徒刑9年，并處罰金人民幣30萬(wàn)元。（見(jiàn)2009年11月27日《新聞晚報(bào)》）湯駿因信用卡詐騙身陷囹圄乃咎由自取，但銀行也難脫干系。

據(jù)有關(guān)資料顯示，2004年底，我國(guó)居民持卡量為6000萬(wàn)張，但到了今年第一季度，銀行卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)已達(dá)200多家，累計(jì)發(fā)卡量達(dá)188 837.41萬(wàn)張，在短短五年時(shí)間內(nèi)增加了34.5倍，成為超過(guò)美國(guó)的全球公民持卡量第一大國(guó)。然而，在銀行卡業(yè)務(wù)蒸蒸日上的背后，則亂象叢生，主要表現(xiàn)在：其一，各家銀行無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。近年來(lái)，各家銀行都在爭(zhēng)搶銀行卡這塊大蛋糕，以至敞開(kāi)了辦卡的大門(mén)，紛紛推出鉆石卡、白金卡、貸記卡等一些可透支新卡種，并采取了自上而下層層下達(dá)指標(biāo)、與單位經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和員工收入掛鉤等措施。于是，出現(xiàn)了為完成任務(wù)，競(jìng)相降低辦卡門(mén)檻、片面追求發(fā)卡量的現(xiàn)象，以至出現(xiàn)了大約80%的睡眠卡。其二，辦理信用卡把關(guān)不嚴(yán)。在目前的188837.41萬(wàn)張銀行卡中，信用卡為15107萬(wàn)張，占銀行卡發(fā)卡總量的8%。信用卡亦即貸記卡，是一種先消費(fèi)、后還款的可透支銀行卡。一些不法分子正是利用這種功能，詐騙銀行資金。這說(shuō)明，銀行工作人員在發(fā)放信用卡時(shí)，對(duì)申請(qǐng)人收入狀況、還款能力和自身信用審核把關(guān)不嚴(yán)。其三，銀行間缺乏聯(lián)動(dòng)機(jī)制。信用卡的可透支功能決定了它存在風(fēng)險(xiǎn)，因此必須強(qiáng)化其可控性。也就是說(shuō)，一名申請(qǐng)人不能辦理太多的信用卡。由于受額度限制，企業(yè)老板因經(jīng)營(yíng)需要可多辦一二張，一般客戶辦一張就夠了。但是，由于銀行間沒(méi)有建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，客戶在向一家銀行申請(qǐng)辦理信用卡時(shí)，這家銀行對(duì)其是否持有其他銀行信用卡及個(gè)人信用如何并不了解，這就失去了可控性，這就給惡意透支者造成了可乘之機(jī)。本文開(kāi)頭的湯駿，之所以能夠在8家銀行辦理24張貸記卡，進(jìn)而巨額透支一百多萬(wàn)元，就暴露了銀行卡管理的漏洞。

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展、收入增加和支付手段的革命，使用電子貨幣無(wú)疑是一種不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)，也應(yīng)該成為人們的消費(fèi)習(xí)慣。但這需要銀行把住辦理銀行卡、特別是可透支銀行卡的關(guān)口，以防止可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國(guó)信用卡逾期半年未償信貸總額已超過(guò)50億元，盡管處在可控范圍內(nèi)，但風(fēng)險(xiǎn)正在聚集。但愿各家銀行能夠汲取教訓(xùn)，重視防范風(fēng)險(xiǎn)，不能再進(jìn)行銀行卡大甩賣(mài)了。