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作為金融產(chǎn)品，市場(chǎng)有需求，企業(yè)愿提供，政府該做的是訂立市場(chǎng)規(guī)則、維護(hù)市場(chǎng)秩序。在健全和完善養(yǎng)老保險(xiǎn)制度上，政府應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止于“探索發(fā)展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”。

早在1995年，世界銀行一份“中國(guó)的養(yǎng)老金體制改革”的報(bào)告就建議，應(yīng)建立“三支柱”的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，“它包括一個(gè)保證退休職工生活在貧困線以上的基本的養(yǎng)老保險(xiǎn)部分（支柱一），一個(gè)用來取得基金積累優(yōu)勢(shì)的較大的強(qiáng)制性的個(gè)人賬戶（支柱二），一個(gè)對(duì)期望目標(biāo)作補(bǔ)充的自愿的賬戶（支柱三）”。前兩個(gè)支柱的目標(biāo)分別是“再分配加社會(huì)保險(xiǎn)”、“儲(chǔ)蓄加社會(huì)保險(xiǎn)”，后一個(gè)支柱的目標(biāo)是“儲(chǔ)蓄加私人聯(lián)合保險(xiǎn)”。以此衡量，政府的當(dāng)務(wù)之急，是在養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中擔(dān)當(dāng)好收入再分配的角色，如擴(kuò)大社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋面，將個(gè)人賬戶的“空賬”做實(shí)，等等。而抵房養(yǎng)老，不過是“支柱三”中的一小部分作為補(bǔ)充，“探索”一下也無妨，但絕非“重中之重”。

在房?jī)r(jià)高企的當(dāng)下，對(duì)于連“正按揭”都望而興嘆的“蝸居族”、“啃老族”來說，指望“倒按揭”來抵房養(yǎng)老不過是畫餅充饑；對(duì)于擁有幾套甚至十幾套豪宅別墅的“炒房族”、“食利族”來說，又何必指望靠“倒按揭”來為老年生活錦上添花？“住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”到底美不美？還是請(qǐng)市場(chǎng)去評(píng)判吧！