最近，包括四大銀行在內(nèi)的多家銀行紛紛將跨行取款手續(xù)費(fèi)從2元上漲至4元，此舉引來輿論廣泛質(zhì)疑。銀行方面表示，手續(xù)費(fèi)提高與成本上升不無關(guān)系，發(fā)卡銀行對(duì)每一筆跨行取款都要支付3.6元，其中0.6元支付給銀聯(lián)，3元支付給受理銀行，發(fā)卡行自己吃下0.4元，此前銀行免收此項(xiàng)費(fèi)用或者只收2元，都是倒貼客戶的。銀行業(yè)協(xié)會(huì)也出面表態(tài)稱，調(diào)整ATM跨行取款收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)合法合規(guī)，建議客戶根據(jù)自身情況選擇交易。

按照這個(gè)邏輯，銀行其實(shí)可以在很多環(huán)節(jié)進(jìn)行收費(fèi)了。儲(chǔ)戶到銀行存款，首先可以收一筆進(jìn)門費(fèi)，因?yàn)殂y行要支付一大筆費(fèi)用來建營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；儲(chǔ)戶排隊(duì)，可以收一筆蹲位費(fèi)，因?yàn)殂y行需雇傭安保人員維護(hù)秩序；儲(chǔ)戶向銀行工作人員咨詢有關(guān)事宜，可以收取一筆咨詢費(fèi)；儲(chǔ)戶存款，可以收一筆人頭費(fèi)，因?yàn)殂y行要支付臨柜人員工資；另外，零錢點(diǎn)鈔費(fèi)也馬上可以恢復(fù)起來……凡此種種，包管銀行賺得盆滿缽滿。

天下沒有免費(fèi)的午餐，銀行要是持這種邏輯來步步收費(fèi)，也不是不可以。為什么沒有這么做呢？是因?yàn)殂y行的所有成本都通過其業(yè)務(wù)模式得到了彌補(bǔ)。銀行的主打盈利模式是獲得存款和貸款之間的利差，開辦營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，包括設(shè)置取款機(jī)，都是為了方便吸收存款。由此產(chǎn)生的成本如果已經(jīng)體現(xiàn)在利差之中，再單獨(dú)拎出來收費(fèi)自然于理不合。事實(shí)上，區(qū)區(qū)幾文跨行手續(xù)費(fèi)，對(duì)銀行的成本和盈利能力根本構(gòu)不成什么影響。以工行為例，其在2009年實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)1294億元，是全球最盈利的銀行。銀行要掙到多少錢才滿意？

一般來說，在一個(gè)充分競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)里，有商家率先提價(jià)，幾乎就是自取滅亡之道。道理很簡(jiǎn)單，一旦某商家提價(jià)了，其客戶馬上就會(huì)流向競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。故而，沒有商家敢冒這個(gè)險(xiǎn)。除非兩種情況，其一，市場(chǎng)被某個(gè)或幾個(gè)大商家壟斷，他們具有強(qiáng)大的定價(jià)能力，可以逼迫客戶就范；其二，商家之間聯(lián)合起來，形成價(jià)格同盟，約定一起漲價(jià)，并對(duì)敢于違反價(jià)格同盟的同行施加打擊。之所以發(fā)生所有銀行“同步”提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)這種違反市場(chǎng)常理的怪現(xiàn)象，在我看來正是基于這兩方面的原因。目前工農(nóng)中建四大行占據(jù)了絕對(duì)多數(shù)的市場(chǎng)份額，其它中小商業(yè)銀行很難對(duì)它們構(gòu)成有效的競(jìng)爭(zhēng)威脅。至于說各家銀行在這一過程中沒有達(dá)成價(jià)格同盟，反正我是不信的。出現(xiàn)共同漲價(jià)這種違反常理的情形，幾乎就是明明白白昭告天下，銀行之間已經(jīng)達(dá)成了價(jià)格串謀，這顯然是視我國(guó)的有關(guān)法律法規(guī)為無物，有司應(yīng)該馬上啟動(dòng)調(diào)查程序。

天底下的價(jià)格，都是買賣雙方談出來的?？墒?，面對(duì)銀行之間這種心照不宣的共同提價(jià)，作為各自分散的儲(chǔ)戶，根本不可能聯(lián)合起來和銀行進(jìn)行有效對(duì)等的價(jià)格談判。如今我國(guó)的銀行界就是這么一態(tài)勢(shì)，開辦銀行是嚴(yán)格管制的，存款利息是人民銀行規(guī)定的，如果儲(chǔ)戶覺得存款利息太低，想在民間進(jìn)行自由借貸的話，則是“擾亂金融秩序”。盡管中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)貌似公允地表示，調(diào)整跨行取款收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)合法合規(guī)，建議客戶根據(jù)自身情況選擇交易?？墒窃谶@種態(tài)勢(shì)下，儲(chǔ)戶哪有真正的選擇自由？

（作者為浙江大學(xué)公共管理學(xué)院副教授）