11月3日，央行新版?zhèn)€人征信報(bào)告已上線。在新系統(tǒng)中，市民個(gè)人信用污點(diǎn)的封存時(shí)間只保留5年，且2009年10月以前的逾期記錄均不再顯示。這也意味著信用污點(diǎn)不再伴終生。（11月4日《廣州日?qǐng)?bào)》）

建立征信體系，意在將信用管理導(dǎo)向有序軌道上。可信用污點(diǎn)伴終生的做法，卻因“懲戒苛刻”，背棄了征信管理的初衷。相形之下，縮短不良記錄的時(shí)效性，給人洗白空間，無疑更顯人性化。

畢竟，逾期之舉，可能是有些人惡意為之，但大多數(shù)人是對(duì)還款規(guī)則不夠了解，疏忽了還款時(shí)限，抑或一時(shí)手頭緊，才錯(cuò)失還款的合宜時(shí)機(jī)。若因無意疏漏，便將個(gè)人打入信用“黑名單”，讓他們失去重建信用的機(jī)會(huì)，一輩子拖著“不守信”的道德鎖鐐，未免違背了“守信激勵(lì)，失信懲戒”的本意。更何況許多時(shí)候，個(gè)人留信用污點(diǎn)，銀行難辭其咎。對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)估不夠，造成信用卡濫發(fā)，甚至無視客戶的消費(fèi)能力，無序推銷。等到他們還不起款了，就將鞭子全打在他們頭上，這般做法，談何公允？

因而，給人們補(bǔ)救的空間，體現(xiàn)出應(yīng)有的政策寬容，才能發(fā)掘出充分的信用資源，引導(dǎo)民眾恪守信用。當(dāng)信用污點(diǎn)不再“終身制”，民眾才有彌補(bǔ)過失的余地，銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估也能有更多心理準(zhǔn)備。

或許有人質(zhì)疑，縮短“污點(diǎn)”管理的期限，會(huì)不會(huì)助長惡意的違約行徑？應(yīng)該說，這只是“紙面上的臆想”：即便信用污點(diǎn)只留5年，違約代價(jià)也很高——全額罰息，以及銀行現(xiàn)存的追債方式，都已讓欠債不還風(fēng)險(xiǎn)堆積；而牽連到買房、就業(yè)、保險(xiǎn)等，也會(huì)是得不償失。

歸根結(jié)底，信用污點(diǎn)變“有期”，迎合了民眾重建信用資本的合理訴求。在互信而非“惡意揣測(cè)”的基礎(chǔ)上，社會(huì)的信任才能滋長，信用管理才可能變?yōu)橐环N正向激勵(lì)。