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別誤讀“大學(xué)生背債買蘋果”

www.fjnet.cn?2013-03-18 17:02? 江德斌?來(lái)源:東南網(wǎng) 我來(lái)說(shuō)兩句

武漢辦理小額消費(fèi)貸款服務(wù)的公司近期做過(guò)一個(gè)粗略統(tǒng)計(jì):從2012年1月至今年2月底,2萬(wàn)多名武漢大學(xué)生辦理了擔(dān)保服務(wù),額度超過(guò)1.6億元。這些學(xué)生貸款主要是購(gòu)買新上市iPhone手機(jī)、iPad平板電腦,以及其他3G智能手機(jī)。逾期未還的“貸款學(xué)生”不足100名,他們將會(huì)因此背上信用污點(diǎn)。(據(jù)3月18日《武漢晚報(bào)》)

2萬(wàn)名大學(xué)生背債買蘋果手機(jī)、電腦等并不稀奇,也沒有啥錯(cuò),這是他們的自由消費(fèi)選擇,并沒有人強(qiáng)迫或欺騙他們,完全是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)則下的買賣行為,用不著打板子。只要小貸公司在與大學(xué)生簽訂借貸合同之前,將還款規(guī)則和懲罰規(guī)則講清楚,不故意隱瞞事實(shí),就屬于法律保護(hù)的借貸行為。

此種針對(duì)大學(xué)生開辦的小額消費(fèi)貸款模式,乃是合法公司的合法經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目,與其它消費(fèi)貸款并無(wú)本質(zhì)區(qū)別,只是市場(chǎng)目標(biāo)定位人群不同罷了。事實(shí)上,蘋果確實(shí)屬于高端消費(fèi)電子產(chǎn)品,對(duì)于沒有穩(wěn)定收入來(lái)源的大學(xué)生來(lái)講,如果單單依靠節(jié)約生活費(fèi)攢錢購(gòu)買,不知道需要何時(shí)才能擁有心儀愛機(jī)了。

而小額消費(fèi)貸款、分期付款模式則解決了這個(gè)問(wèn)題,使大學(xué)生提前享受到各種電子產(chǎn)品。同時(shí),小貸公司也從中獲益,不僅能夠收取相應(yīng)的利息和手續(xù)費(fèi),亦可積累消費(fèi)貸款客戶資源,為將來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展打下基礎(chǔ)。顯然,借貸雙方都是在自愿簽訂協(xié)議的情況下,實(shí)現(xiàn)了互惠互利的效果,正是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)的魅力所在。

當(dāng)然,消費(fèi)信用借貸必然會(huì)產(chǎn)生一定的壞賬,這是金融行業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)律。而從數(shù)據(jù)分析可知,逾期未還的“貸款大學(xué)生”所占比例尚不足千分之五,可見絕大多數(shù)大學(xué)生遵守信諾,均能承受按期還款的壓力。即便這些逾期未還貸款最后全都?xì)w為壞賬,總體壞賬率也非常之低,比銀行貸款壞賬率低了許多倍,借貸風(fēng)險(xiǎn)完全在可控范圍之內(nèi),乃是一個(gè)極具前景的消費(fèi)信貸項(xiàng)目,根本用不著擔(dān)憂。

至于那些逾期未還貸款的大學(xué)生,顯然各有其自身因素,要么是高估了個(gè)人還款能力,要么是沒有掌控好個(gè)人財(cái)務(wù),或許也有部分人就是想賴賬。但不管如何,既然逾期未還貸款,那么就違反了信用契約,需要付出相應(yīng)的懲罰代價(jià),諸如支付違約金、納入不良信用記錄等,都屬于正?,F(xiàn)象。至于小貸公司,在賺取合法利潤(rùn)的時(shí)候,也需要為此承擔(dān)自己的風(fēng)險(xiǎn),接受壞賬的事實(shí)。

而且,不良記錄產(chǎn)生的信用污點(diǎn)并非終身制,按照規(guī)定只予保留5年期限,對(duì)于這些逾期未還貸款的大學(xué)生,影響時(shí)間并不是很長(zhǎng)。何況從信用角度來(lái)看,消費(fèi)者遵守信諾會(huì)增加信用良好的記錄,對(duì)未來(lái)的工作和生活均有利,反之則會(huì)造成諸多阻礙,也會(huì)倒逼消費(fèi)者謹(jǐn)慎從事??梢姡髮W(xué)生在借錢消費(fèi)之前,最好事先權(quán)衡下利弊,根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)承受情況再做決定,免得因小失大。

  • 責(zé)任編輯:林雯晶
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