理財(cái)和金融也有公共品的屬性，政府部門有責(zé)任、有義務(wù)提供適當(dāng)?shù)牡赖乱?guī)勸、常識(shí)教化與機(jī)制引導(dǎo)

“央行實(shí)施SLO回籠千億資金”“IPO重啟箭在弦上”“健全反映市場(chǎng)供求關(guān)系的國(guó)債收益率曲線”，這些財(cái)經(jīng)新聞的標(biāo)題是何含義？把錢存在銀行里，能不能跑得過(guò)通貨膨脹？股市有風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)業(yè)板、中小板是否適合涉足……聽(tīng)聞概念種種，往往產(chǎn)生“最熟悉的陌生人”之感。

現(xiàn)代生活的必需品，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的必修課，一條條貌似過(guò)于專業(yè)的金融知識(shí)，并非和普通人無(wú)關(guān)。日前，一項(xiàng)調(diào)查研究顯示，中國(guó)大陸消費(fèi)者金融知識(shí)的得分只有50.36，與我們?nèi)虻诙慕?jīng)濟(jì)體量極不相稱。

“財(cái)商”，15年前由兩位財(cái)經(jīng)圈里的美國(guó)人提出，讓一本《富爸爸，窮爸爸》轟動(dòng)世界。顧名思義，這一概念本意為“金融智商”，指創(chuàng)造和管理財(cái)富的能力。而在中國(guó)的傳統(tǒng)文化中，“君子喻于義”等觀念涵養(yǎng)了我們獨(dú)特的價(jià)值觀，這是一個(gè)健全的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)必需的道德支撐，任何時(shí)候都不可或缺。然而，“言義”與“言利”并非決然對(duì)立，尤其是，隨著時(shí)代的發(fā)展、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的到來(lái)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)等“顯學(xué)”越來(lái)越進(jìn)入到現(xiàn)實(shí)生活中，我們也需要及時(shí)補(bǔ)上“財(cái)商”這一課。如果家庭教育、學(xué)校教育，抑或職業(yè)、公益培訓(xùn)，依然回避金融、投資、理財(cái)這些關(guān)鍵詞，就可能成為發(fā)展中的短板，很難跟上時(shí)代的節(jié)拍。

其結(jié)果，房?jī)r(jià)上漲時(shí)，各路炒房團(tuán)一路追高；房?jī)r(jià)波動(dòng)時(shí)，竟又打砸售樓處。在國(guó)內(nèi)盲目崇拜洋奶粉，在國(guó)外瘋狂搶購(gòu)奢侈品，有了錢不清楚合法權(quán)益如何保護(hù)，受了損不曉得救濟(jì)渠道哪里尋找，這樣的消費(fèi)心理，談不上合理，更難言高端。取之有道，視之有度，用之有節(jié)，富起來(lái)的中國(guó)人才能學(xué)會(huì)運(yùn)用貨幣杠桿為自己添幸福。

成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，必然擁有成熟的消費(fèi)者、投資者。懂不懂金融，會(huì)不會(huì)理財(cái)，與個(gè)人接受的教育相關(guān)。但金融和理財(cái)，一定程度上也有公共品的屬性。小富即奢，過(guò)度超前消費(fèi)、投資，不利于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)可持續(xù)的優(yōu)化升級(jí)；非法集資，造成的金融“龐氏騙局”，讓參與者上當(dāng)，還容易導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)的空心化。從公益性角度考量，為資本市場(chǎng)奠基礎(chǔ)，為宏觀經(jīng)濟(jì)筑基石，政府部門有責(zé)任、有義務(wù)提供適當(dāng)?shù)牡赖乱?guī)勸、常識(shí)教化與機(jī)制引導(dǎo)。

新一輪改革中，中國(guó)證監(jiān)會(huì)更加突出了投資者教育的權(quán)重，將之作為保護(hù)中小投資者的要訣。的確，提升投資者素質(zhì)與判斷能力，同時(shí)用法治兜住底線，才能讓投資者共享“贏的機(jī)會(huì)”。相反，一些領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)警示與教育的滯后甚至缺失，比如保險(xiǎn)單背面密密麻麻的小字，往往成了沒(méi)人讀得懂的天書；理財(cái)產(chǎn)品隨意承諾收益率，賠了錢后又以百般理由拒不兌現(xiàn)，這些都成為干擾“財(cái)商”的外部阻力。

其實(shí)，盡到教育的義務(wù)、監(jiān)管的職責(zé)，提高參與主體的財(cái)經(jīng)素質(zhì)，政府部門也就為自己卸下了擔(dān)子，從而可以放手讓金融市場(chǎng)在規(guī)則下自由競(jìng)逐，守望實(shí)體經(jīng)濟(jì)的繁榮?！镀褰?jīng)》上說(shuō)，“寧輸數(shù)子，勿失一先”，置于有為、無(wú)為的語(yǔ)境觀之，公共部門提供學(xué)習(xí)財(cái)經(jīng)知識(shí)的機(jī)會(huì)，引導(dǎo)普通人先“滿腦子”、后“滿袋子”，恰恰是以“有為之治”開(kāi)“無(wú)為之花”的一著先手棋。

即使在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的英國(guó)，金融理財(cái)教育也是反復(fù)爭(zhēng)論之后，才在今年走進(jìn)中小學(xué)課堂。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入中國(guó)人的生活，不過(guò)短短數(shù)十年時(shí)間，還需要一個(gè)接納、適應(yīng)的過(guò)程。涓流匯海，春華秋實(shí)，喚醒民眾的“財(cái)商”，煥發(fā)企業(yè)家的創(chuàng)新精神，我們終將換來(lái)一個(gè)“統(tǒng)一開(kāi)放、競(jìng)爭(zhēng)有序”的市場(chǎng)秩序，實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富與社會(huì)責(zé)任的雙重增值。