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互聯(lián)網(wǎng)金融也可提供資產(chǎn)證明

2014-06-26 07:17:15?常  亮?來(lái)源:北京青年報(bào)  責(zé)任編輯:林錦   我來(lái)說(shuō)兩句
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支付寶內(nèi)部人士透露,日前支付寶內(nèi)部已組建專(zhuān)門(mén)針對(duì)“為用戶開(kāi)具資產(chǎn)證明和流水明細(xì)”等業(yè)務(wù)的項(xiàng)目組,未來(lái)支付寶或?qū)⒛軌驗(yàn)橛脩舫鼍吲c銀行同等效力的流水明細(xì)和資產(chǎn)證明。

“有信走遍天下,無(wú)信寸步難行”,那么如何評(píng)價(jià)和判斷自然人、企業(yè)法人等經(jīng)濟(jì)體、社會(huì)體的資產(chǎn)信用狀況?目前,中國(guó)有形資產(chǎn)財(cái)富證明由銀行等金融機(jī)構(gòu)和管理部門(mén)出具,無(wú)形信用記錄央行牽頭正在建立和完善征信系統(tǒng),已經(jīng)有條件可以公開(kāi)查詢(xún)使用了。然而,支付寶、余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)給個(gè)人和企業(yè)的資產(chǎn)和信用證明以及征信系統(tǒng)提出了新課題和新挑戰(zhàn)。

目前,社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)迅速轉(zhuǎn)移到互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟(jì)新金融平臺(tái)上,其他一切服務(wù)于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的第三產(chǎn)業(yè)都必須緊跟時(shí)代大潮而走向互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟(jì)新金融平臺(tái)。否則,早晚會(huì)成為經(jīng)濟(jì)金融以及個(gè)人企業(yè)發(fā)展的羈絆。同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟(jì)新金融企業(yè)也必須了解此前線下的附加服務(wù)項(xiàng)目和衍生項(xiàng)目,以利用互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟(jì)新金融平臺(tái)滿足圍繞自然人和法人客戶的線下一切訴求。這樣才能徹底把客戶留住,才能提高客戶的忠誠(chéng)度。

如支付寶、余額寶等寶寶類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品平臺(tái)開(kāi)具資產(chǎn)證明就是客戶很現(xiàn)實(shí)的需求。寶寶類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品吸引許多客戶,這些客戶甚至是從銀行儲(chǔ)蓄清戶轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)的。截至2013年年底,支付寶實(shí)名制用戶已近3億,據(jù)說(shuō),余額寶客戶數(shù)量已經(jīng)超過(guò)1億,加上其他互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品,客戶數(shù)量將更多。如果支付寶、余額寶等不能開(kāi)具資產(chǎn)證明或者開(kāi)具的證明沒(méi)有權(quán)威性,不被用信單位承認(rèn),這將是客戶資產(chǎn)信用的一大缺陷,也給支付寶留住客戶帶來(lái)隱患。

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)規(guī)范化提供開(kāi)具資產(chǎn)證明服務(wù)最少要做好以下幾點(diǎn):首先,迅速規(guī)范過(guò)去零星、欠規(guī)范開(kāi)具資產(chǎn)證明服務(wù)。比如,借鑒銀行資產(chǎn)證明格式或者更加規(guī)范和完善,出具規(guī)范化、格式化的資產(chǎn)證明文本文件。其次,資產(chǎn)資信證明要有前瞻性,要擴(kuò)展到中小微企業(yè)的法人客戶需求,而不僅僅是自然人客戶。再次,支付寶等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)要盡快積極與司法系統(tǒng)、使館、金融機(jī)構(gòu)等用信機(jī)構(gòu)溝通,讓支付寶的資信證明被更多社會(huì)機(jī)構(gòu)認(rèn)可。

另外,完全可以利用互聯(lián)網(wǎng)金融的云計(jì)算、大數(shù)據(jù)挖掘優(yōu)勢(shì),對(duì)自己平臺(tái)上的自然人和中小微企業(yè)法人的靜態(tài)動(dòng)態(tài)信用狀況進(jìn)行挖掘分析。把客戶在互聯(lián)網(wǎng)線上留下的足跡、積累的數(shù)據(jù)變成其信用,再把信用變成這幾億客戶的個(gè)人財(cái)富。這個(gè)財(cái)富不僅可被互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)利用,而且應(yīng)該運(yùn)用到更廣范圍。

這必將形成這樣一個(gè)掎角之勢(shì):客戶在線下有央行征信系統(tǒng)記錄的信用狀況,而在互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟(jì)新金融線上有支付寶、余額寶、淘寶、天貓等通過(guò)靜動(dòng)結(jié)合的大數(shù)據(jù)挖掘出來(lái)的信用財(cái)富狀況。一定程度上后者比前者更加寶貴、更加真實(shí)、更加客觀可信。

金融的本質(zhì)在于信用,管理金融主要是管理風(fēng)險(xiǎn)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的最大優(yōu)勢(shì)是能夠通過(guò)深度挖掘金融交易對(duì)手的信用資信狀況,將客戶的信用狀況作為寶貴財(cái)富挖掘出來(lái),在此基礎(chǔ)上發(fā)生金融交易。中國(guó)在金融資源配置上最大的浪費(fèi)是將金融交易對(duì)手的信用財(cái)富幾乎全部浪費(fèi)掉了。把一切金融交易對(duì)手都預(yù)先假想為“失信之徒”,信用基礎(chǔ)徹底坍塌,一切金融交易變得異常復(fù)雜和效率極低。比如,無(wú)論是講信用和不講信用的客戶貸款一律都需要擔(dān)保抵押。這就使得金融交易復(fù)雜多了。原因在于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有有效鑒別誰(shuí)講信用,誰(shuí)是失信之徒的手段。互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生徹底解決了這個(gè)問(wèn)題。

常亮(河南 職員)

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