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不能過度依靠基本養(yǎng)老保險

2017-05-11 17:35:05?王慶峰?來源:南方日報  責任編輯:孫勁貞   我來說兩句

日前,中國社科院世界社保研究中心副秘書長齊傳鈞在接受采訪時說,養(yǎng)老保險領域的社會共識就是要依靠多支柱的模式,單純依靠國家解決養(yǎng)老問題不太現(xiàn)實。目前,我國第一支柱差強人意,第二支柱規(guī)模太小,第三支柱幾乎還是空白。

所謂多支柱養(yǎng)老模式,是指國務院在1991年發(fā)布的《關于企業(yè)職工養(yǎng)老保險制度改革的決定》中明確提出的,要逐步建立起基本養(yǎng)老保險與企業(yè)補充養(yǎng)老保險和職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險相結合的制度。因此,基本養(yǎng)老保險是第一支柱,企業(yè)補充養(yǎng)老保險是第二支柱,第三支柱可以理解為個人儲蓄性養(yǎng)老保險。依照現(xiàn)有情況來看,一般談到養(yǎng)老制度,基本上是指國家強制的基本養(yǎng)老保險,像企業(yè)年金、個人賬戶等第二三支柱,確實發(fā)展不足。而過度依靠基本養(yǎng)老保險這一支柱,已經(jīng)形成了較大的“崩盤風險”,不少學者認為“不能單純依靠國家養(yǎng)老”,總體上是靠譜的。

當前的基本養(yǎng)老保險制度,其實是指“大統(tǒng)籌、小賬戶”模式。養(yǎng)老金分為兩塊,基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金。其中,個人賬戶養(yǎng)老金比較好理解,退休前按照工資的8%強行繳納,單位繳納12%,退休后按照計發(fā)月數(shù)發(fā)放。而基礎養(yǎng)老金的算法比較復雜,養(yǎng)老保險有代際財富強制分配的特點。事實證明,現(xiàn)在對退休者發(fā)放的養(yǎng)老金,相當一部分來自工作者與年輕人當期繳納的社保費,如果收取的費用不夠發(fā)放,就會導致養(yǎng)老金支付壓力。數(shù)據(jù)統(tǒng)計,最近幾年,養(yǎng)老保險基金每年都形成當期缺口,而且呈現(xiàn)越來越大的形勢,去年發(fā)布的《中國養(yǎng)老金發(fā)展報告2016》也提出,2015年城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險個人賬戶累計記賬額(即“空賬”)達到4.7萬億元,而當年城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險基金累計結余額只有3.5萬億元,即使把所有結余資金都用于填補個人賬戶,仍然會有1萬多億元的差額。

現(xiàn)在很多年輕人都在關心一個問題,當自己退休的時候,養(yǎng)老金還能足額發(fā)放嗎?這種焦慮感恰恰說明了當前基本養(yǎng)老保險的缺陷。因為,“大統(tǒng)籌”就類似于現(xiàn)收現(xiàn)支的社會養(yǎng)老模式,當期的支出來自于當期的繳納,所有的父母由所有的子女養(yǎng),年輕人和工作者賺錢,是為了補貼退休者,等自己退休以后,再等待下一代年輕人和工作者的補貼,這是用強制性手段把財富往上一代轉移,很容易導致較低生育率和延遲退休,最終有可能玩不下去。而倡導以人養(yǎng)老、家庭養(yǎng)老模式,實際上是讓老人們在保持平均生活水準的同時,把財富和資源往下一代轉移,從而使得薪火相傳、綿綿不絕,這就是第三支柱的養(yǎng)老模式。

現(xiàn)在的問題是,不同支柱之間是互相擠壓的。個人養(yǎng)老模式類似于“個人賬戶制”,人們可以自主選擇商業(yè)保險,或把錢換成資產等退休后花。而“大統(tǒng)籌、小賬戶”的模式里,個人雖然也有賬戶,但屬于“名義個人賬戶”,可以看見里面的數(shù)字變動,卻無法用來提現(xiàn)和兌付,這筆錢動不了,人們很難就有余錢去購買商業(yè)保險等。想要發(fā)展多支柱養(yǎng)老模式,關鍵就要對基本養(yǎng)老保險開刀。從世界經(jīng)驗來看,現(xiàn)有社保模式主要有三種,現(xiàn)收現(xiàn)支、名義個人賬戶制和個人賬戶制,后兩種被證明為具有可持續(xù)性的社保模式。

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