福州新聞網(wǎng)訊　要證明自己是誰，出示身份證是最直接、最簡單的方式。

而要證明自己是可信之人，你該用什么方法呢？

方法就是，出示個(gè)人“經(jīng)濟(jì)身份證”。

經(jīng)濟(jì)身份證，指的是個(gè)人信用報(bào)告及消費(fèi)信用檔案。隨著信用制度的不斷完善，信用記錄已經(jīng)滲透到每個(gè)人的日常生活中。如果去銀行申請住房貸款，或者申辦信用卡，銀行就會(huì)查詢你的信用記錄，將信用是否良好作為是否接受申請的重要條件；有的地區(qū)還將個(gè)人信用報(bào)告作為公務(wù)員錄用、人事任免的參考依據(jù)。

記者25日從人行福州中心支行獲悉，目前，我市逾513 萬人擁有“經(jīng)濟(jì)身份證”。2010年，福州市累計(jì)查詢個(gè)人信用報(bào)告逾657萬次。

案例：一次逾期，房貸利率上浮

近期，市民張先生去銀行申請1筆金額100萬元、期限20年的個(gè)人首套住房貸款。經(jīng)查詢個(gè)人信用報(bào)告發(fā)現(xiàn)，張先生于2005年9月曾辦理過一筆10萬元的個(gè)人汽車貸款，有過一次逾期記錄?？紤]到陳先生的“不良記錄”，經(jīng)辦銀行給陳先生的房貸利率上浮了10%。

“那次也只是少還了幾分錢，哪曉得會(huì)給自己造成近10萬元的損失?！睆埾壬蠡诓坏亟o記者算了一筆賬，如果執(zhí)行基準(zhǔn)利率，他累計(jì)要承擔(dān)的利息為775273元；而如果執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%，他累計(jì)承擔(dān)的利息為866484元，兩者之間足足相差了91211元。

“在信貸全面收緊的情況下，個(gè)人信用報(bào)告已成為銀行發(fā)放貸款的‘風(fēng)向標(biāo)’?！遍懦悄硣秀y行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，個(gè)人信用報(bào)告是一張“經(jīng)濟(jì)身份證”，各商業(yè)銀行在審批信用卡或個(gè)貸等業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)依據(jù)個(gè)人征信系統(tǒng)中的信用記錄，作出“借” 或“不借”、“上浮”或“不上浮”的選擇。由于一些市民信用有污點(diǎn)，被銀行拒發(fā)拒辦貸款或上浮房貸利率的個(gè)案時(shí)有發(fā)生。

記者體驗(yàn)：3分鐘免費(fèi)查詢信用報(bào)告

個(gè)人信用報(bào)告如何查詢，您知道么？近日，記者來到位于五四路220號的人行福州中心支行，一樓的征信系統(tǒng)查詢柜臺擠滿了市民，工作人員忙著接聽咨詢電話、核對證件、打印報(bào)告以及答疑解惑。

正在排隊(duì)的市民劉女士告訴記者：“我辦了多家銀行的信用卡，有時(shí)擔(dān)心忘記繳費(fèi)導(dǎo)致信用記錄受影響，現(xiàn)在已養(yǎng)成每年查詢個(gè)人信用報(bào)告的習(xí)慣?！庇浾吡私獾?，不少市民是由于“個(gè)人貸款被拒”、“申請信用卡被拒”以及“為他人做擔(dān)保”等原因，前來查詢個(gè)人征信記錄的。

記者填寫了一份《個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請表》，將申請表和有效證件遞交后，很快一份4頁的個(gè)人信用報(bào)告就交到了記者手中，整個(gè)過程不超過3分鐘。記者注意到，個(gè)人信用報(bào)告分個(gè)人基本信息、信用交易信息、個(gè)人開立結(jié)算賬戶信息、個(gè)人非銀行信息、特殊交易信息、特別記錄及查詢記錄等七部分，包括了個(gè)人貸款、信用卡還貸、住房公積金繳納、養(yǎng)老保險(xiǎn)金繳納以及個(gè)人欠稅等多種信息。

股指期貨開戶，要查信用報(bào)告

房貸、車貸、創(chuàng)業(yè)貸，就連去年剛進(jìn)入公眾視野的股指期貨投資開戶申請時(shí)都要求提供個(gè)人信用報(bào)告，以證明個(gè)人的信用狀況。據(jù)悉，除向銀行借貸、辦信用卡外，目前個(gè)人信用報(bào)告應(yīng)用范圍涉及政府部門評先評優(yōu)、公務(wù)員選拔錄用、人大代表政協(xié)委員資格審查、擔(dān)保機(jī)構(gòu)股東資格審查以及股指期貨開戶等。

“投資者在我們這里辦理股指期貨開戶，一般要求提供個(gè)人信用報(bào)告?！敝写笃谪浉Ｖ轄I業(yè)部工作人員介紹，辦理股指期貨開戶申請時(shí)，會(huì)對申請人進(jìn)行綜合評分?？偡譃?00分，其中個(gè)人信用占了15分。如果綜合評分達(dá)不到70分，那么開戶申請就不能獲批。

我市逾513萬人擁有“經(jīng)濟(jì)身份證”

“下月15日要扣款的，記得在卡上多存點(diǎn)錢，免得留下不良記錄！”信用“門檻”讓市民的信用意識空前“敏感”。來自人行福州中心支行提供的最新數(shù)據(jù)顯示，目前，央行個(gè)人征信系統(tǒng)已為福州市 513.6萬人建立了信用檔案，這意味著我市有513.6 萬人擁有“經(jīng)濟(jì)身份證”。 人行福州中心支行征信管理處有關(guān)負(fù)責(zé)人透露，2010年福州市累計(jì)查詢個(gè)人信用報(bào)告657.84萬次，比2009年增長了13.07%。

人行福州中心支行提醒，隨著征信系統(tǒng)功能的日益完善和影響力的逐步擴(kuò)大，人們用到個(gè)人信用報(bào)告這張“經(jīng)濟(jì)身份證”的機(jī)會(huì)越來越多，建議市民定期查詢自己的信用記錄。

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查詢渠道

市民可在周一至周五（每天上午）前往人行福州中心支行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢柜臺進(jìn)行免費(fèi)查詢。市民查詢個(gè)人信用報(bào)告，需持本人有效身份證原件和復(fù)印件，如實(shí)填寫個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請表。

四種行為容易形成信用污點(diǎn)

1.信用卡透支消費(fèi)沒有按時(shí)還款而產(chǎn)生逾期記錄。

2.按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄。

3.按揭貸款、消費(fèi)貸款等貸款利率上調(diào)以后，仍按原金額支付月供而產(chǎn)生的欠息逾期。

4.為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款而形成的逾期記錄。

這樣避免“污點(diǎn)”產(chǎn)生

在日常生活中，發(fā)生了透支消費(fèi)或已按揭貸款后，要隨時(shí)留意還款日期，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)信貸員等有關(guān)業(yè)務(wù)人員的聯(lián)系，按時(shí)歸還貸款本息或者信用卡透支額。

在發(fā)生了負(fù)面記錄后，個(gè)人應(yīng)該避免出現(xiàn)新的負(fù)面記錄，同時(shí)盡快建立新的個(gè)人守信記錄。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在判斷一個(gè)人的信用狀況時(shí)，著重考察的是這個(gè)人最近的信貸交易情況，如果每次都按時(shí)、足額還款，可以證明信用狀況正在向好的方向發(fā)展。