黨的十八大描繪了全面建成小康社會、加快推進(jìn)社會主義現(xiàn)代化的宏偉藍(lán)圖。習(xí)近平總書記指出,人民對美好生活的向往,就是我們的奮斗目標(biāo)。檢驗我們一切工作的成效,最終要看人民是否真正得到實惠,人民生活是否真正得到改善。認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹黨的十八大精神及習(xí)近平總書記重要講話,關(guān)系銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管事業(yè)進(jìn)步。當(dāng)前,從維護(hù)廣大人民群眾切身利益出發(fā),加強(qiáng)金融消費者保護(hù)具有重要意義。
把金融消費者保護(hù)作為銀行業(yè)監(jiān)管的重要目標(biāo)
十八大報告指出,經(jīng)濟(jì)體制改革的核心問題是處理好政府與市場的關(guān)系,必須更加尊重市場規(guī)律,更好發(fā)揮政府作用。我國金融監(jiān)管從行業(yè)管理演變而來,監(jiān)管理論和實踐都強(qiáng)調(diào)監(jiān)管者存款人保護(hù)之職責(zé),監(jiān)管目標(biāo)定位于維護(hù)銀行體系穩(wěn)定,更多關(guān)注銀行業(yè)發(fā)展與風(fēng)險防范,工作對象是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),難免會帶有一些行業(yè)管理色彩,有時還扮演行業(yè)利益維護(hù)者角色,對消費者權(quán)益保護(hù)關(guān)注相對不夠。加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式,有必要加快推進(jìn)監(jiān)管轉(zhuǎn)型,監(jiān)管者要淡出行業(yè)管理,強(qiáng)化消費者權(quán)益保護(hù)。
加強(qiáng)金融消費者保護(hù)是經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展到一定程度的必然要求。過去,我國金融發(fā)展滯后,金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一,消費者與銀行關(guān)系簡單,銀行經(jīng)營效益低下,銀行風(fēng)險問題是監(jiān)管者面臨的主要矛盾,消費者保護(hù)問題不突出。近年來,隨著我國經(jīng)濟(jì)金融快速發(fā)展,金融改革創(chuàng)新不斷推進(jìn),銀行業(yè)發(fā)展取得歷史性變化,花樣繁多的金融產(chǎn)品開始走入尋常百姓家。金融產(chǎn)品從過去單一的存取款,轉(zhuǎn)向支付、理財、融資、投資等,服務(wù)深度與廣度均已發(fā)生深刻變化。截至2012年9月末,我國共有個人存款40.8萬億元,信用卡發(fā)卡量2.8億張。在此背景下,由于一些金融產(chǎn)品專業(yè)性強(qiáng),消費者對其產(chǎn)品設(shè)計、收益模式和風(fēng)險程度不了解,在合同確定、產(chǎn)品銷售中處于劣勢,金融消費者保護(hù)問題開始凸顯。
堅持以人為本、執(zhí)政為民,必須重視解決金融消費者反映強(qiáng)烈的問題。銀監(jiān)會作為專司銀行業(yè)監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu),保護(hù)存款人和金融消費者權(quán)益是我們的職責(zé)所在。最近,銀監(jiān)會專門成立銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)局,旨在全面提升消費者的風(fēng)險意識、維權(quán)意識,提升消費者對金融市場的信心,維護(hù)消費者合法權(quán)益,督促銀行公平對待消費者。銀監(jiān)會將以此為契機(jī),把金融消費者保護(hù)作為重要監(jiān)管目標(biāo),放在突出地位。通過完善組織體系和制度體系,構(gòu)建消費者權(quán)益保護(hù)機(jī)制。把消費者保護(hù)貫穿于監(jiān)管工作全過程,在產(chǎn)品服務(wù)設(shè)計審批過程中,納入消費者保護(hù)相關(guān)條款,將消費者權(quán)益保護(hù)內(nèi)容作為市場準(zhǔn)入的必要條件,加強(qiáng)銷售環(huán)節(jié)合規(guī)監(jiān)管。