中國證券報記者獲悉，銀監(jiān)會日前要求大型銀行特別關注與經(jīng)濟周期變化密切相關行業(yè)、產(chǎn)能過剩行業(yè)及五類重點企業(yè)的風險暴露，具體包括房地產(chǎn)、工程機械、鋼鐵、風電設備、光伏等九大行業(yè)，以及快速多元擴張型、集團關聯(lián)復雜型、多頭舉債借款型、高財務杠桿型、私募基金包裝型等五類企業(yè)。

專家表示，房地產(chǎn)、企業(yè)集群和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款總額或達三、四十萬億元，集中度高、影響面大。銀行人士指出，目前各家銀行對房地產(chǎn)開發(fā)貸款、產(chǎn)能過剩、落后產(chǎn)能及節(jié)能減排控制行業(yè)授信權限已經(jīng)上收至總行。目前看，房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)風險整體仍可控，未來可能會出現(xiàn)的兼并重組對銀行債權不會產(chǎn)生重大影響。

此外，對于市場高度關注的理財業(yè)務整肅，監(jiān)管機構(gòu)明確要求大行就理財業(yè)務規(guī)模底數(shù)，業(yè)務管理和相關風險等進行自查。自查報告應于6月底前報送監(jiān)管機構(gòu)。

監(jiān)管層警示風險

銀監(jiān)會此前下發(fā)的《2013年大型銀行監(jiān)管工作要點》要求，大型銀行嚴密關注信用風險變化趨勢，特別關注房地產(chǎn)、工程機械等與經(jīng)濟周期變化密切相關的行業(yè)，以及鋼鐵、有色金屬、水泥、煤化工、船舶制造、風電設備、光伏等產(chǎn)能過剩行業(yè)。

接近監(jiān)管層的人士表示，監(jiān)管機構(gòu)要求大型銀行密切監(jiān)測貸款的行業(yè)機構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)和集中度，做實貸款五級分類，真實反映資產(chǎn)質(zhì)量。各行要守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線作為首要任務，加大防控力度，對各類風險做到早排查、早發(fā)現(xiàn)、早預警、早報告和早處置。

銀行人士表示，對于以上九大行業(yè)，銀行已經(jīng)提前做好了安排。現(xiàn)在各家銀行對于房地產(chǎn)企業(yè)授信是慎之又慎。一方面，對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)實施名單制管理，另一方面，對企業(yè)回籠資金實施封閉式管理，確保用于還貸。

專家估算，涉房貸款、企業(yè)集群和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款總共達三四十萬億元之多，集中度高、影響面大，今年的經(jīng)濟形勢依然嚴峻復雜，因此監(jiān)管者重兵防守，分類施策。

國開行董事長陳元此前接受采訪時表示，今年將防范光伏產(chǎn)業(yè)風險，在新增貸款上進行控制。中行前董事長肖鋼稱，鋼鐵等產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款也在控制之列。

對于產(chǎn)能過剩行業(yè)，銀行業(yè)內(nèi)人士稱，隨著內(nèi)外部環(huán)境變化，產(chǎn)能過剩行業(yè)信用風險仍未得到完全化解，監(jiān)管層一直將其列為風險防范重點。不過專家表示，產(chǎn)能過剩行業(yè)風險整體仍可控，兼并重組對銀行債權不會產(chǎn)生影響，但經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整會對銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)形成倒逼，銀行應該密切關注兼并重組發(fā)展趨向，及時調(diào)整信貸政策。

整肅理財市場

日前監(jiān)管機構(gòu)要求大型銀行分支機構(gòu)就理財業(yè)務規(guī)模底數(shù)，業(yè)務管理和相關風險等進行自查。自查報告應于6月底前報送監(jiān)管機構(gòu)。

消息人士表示，監(jiān)管機構(gòu)明確要求各行要按照自營、代銷分類加強理財業(yè)務管理，做好客戶風險提示，嚴禁未經(jīng)內(nèi)部審批授權私售產(chǎn)品和誤導消費者。對自營業(yè)務應重點加強產(chǎn)品設計、銷售、資金投向、持續(xù)投資監(jiān)控等環(huán)節(jié)的管理；對代銷業(yè)務，要設定合作機構(gòu)準入標準和程序，嚴格資質(zhì)審查、資金投向和持續(xù)監(jiān)測等管控措施。

另據(jù)媒體報道，銀監(jiān)會近期將統(tǒng)一下發(fā)理財產(chǎn)品風險檢查指導方案，全面排查銀行理財產(chǎn)品風險，重點檢查銀行理財?shù)漠a(chǎn)品設計、產(chǎn)品銷售、信息披露、收益核算、資金池、代銷產(chǎn)品、資金流向等七個項目。

在此前舉行的中國銀行業(yè)理財業(yè)務熱點問題座談會上，銀監(jiān)會主席助理閻慶民再次提出，銀監(jiān)會要求銀行要特別注意規(guī)范銷售行為，嚴禁未經(jīng)授權銷售產(chǎn)品，嚴禁銷售私募股權基金產(chǎn)品，嚴禁誤導消費者購買。

銀監(jiān)會人士透露，理財業(yè)務作為銀監(jiān)會2013年重點監(jiān)管工作，今年銀監(jiān)會派出機構(gòu)將分期、分階段對轄內(nèi)銀行的理財產(chǎn)品銷售活動進行專項檢查。

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