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住房公積金制度是改還是廢
www.fjnet.cn?2009-11-30 15:49? 徐光木?來(lái)源:長(zhǎng)江日?qǐng)?bào)    我來(lái)說(shuō)兩句

面對(duì)224億元的住房公積金“沉睡”,甘肅的職工感嘆貸款難,公積金管理機(jī)構(gòu)卻稱“受商業(yè)房貸擠壓,有款卻貸不出去……”從事金融研究的蘭州商學(xué)院教授雷興長(zhǎng)認(rèn)為,“現(xiàn)在應(yīng)該重新思考公積金管理中心的定位,究竟是帶有行政色彩的事業(yè)機(jī)構(gòu),還是辦成政策性的住房金融組織?!?《工人日?qǐng)?bào)》11月29日)

住房公積金“沉睡”現(xiàn)象不只出現(xiàn)在蘭州,在全國(guó)所有地方,公積金都自顧自地“沉睡”著,并且這一睡,就是十多年??墒牵e金“沉睡”并不是因?yàn)槿藗儗?duì)公積金貸款不熱衷,而是事實(shí)上的貸款難,主要是手續(xù)繁瑣和效率低下,使得人們?cè)诿媾R公積金和商業(yè)貸款選擇的時(shí)候不得已選擇了后者。

至于公積金管理中心為什么效率低下,有一種說(shuō)法既通俗也非常有道理,在商業(yè)銀行的眼中,貸款人是客戶,而在公積金管理中心的眼中,貸款人只是一個(gè)被管理者,讓管理者為被管理者服務(wù),效率還高得起來(lái)嗎?按照這種理解,重新定位公積金管理中心,把它改造成國(guó)有住房銀行或許能夠解決公積金管理中心積極性不高,效率低下的問(wèn)題,其實(shí)不然,因?yàn)閷?duì)于廣大公積金繳納者來(lái)說(shuō),眼下最迫切的問(wèn)題不是手續(xù)繁瑣,而是根本就貸不到款。

許多職工感嘆貸款難,主要是卡在了抵押登記的環(huán)節(jié)。沒(méi)有貸款,就不能足額交清房款,沒(méi)有交清房款,自然沒(méi)有產(chǎn)權(quán)證明,沒(méi)有產(chǎn)權(quán)證明,就沒(méi)有抵押登記的實(shí)物,公積金管理機(jī)構(gòu)自然就不能放款。這樣一來(lái),公積金貸款對(duì)于廣大工薪階層來(lái)說(shuō)就名存實(shí)亡,從公積金的實(shí)際受益者也可以看出,真正需要公積金購(gòu)買首套住房的工薪階層卻被擋在了門外。不得不說(shuō),這是公積金貸款制度的先天缺陷,只要現(xiàn)有公積金制度不除,即使把公積金管理中心變身成住房銀行,也會(huì)愛(ài)莫能助。

從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看也是如此,除中國(guó)之外,全世界近200個(gè)國(guó)家和地區(qū),卻沒(méi)有一個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立有所謂的住房公積金制度。世界上的絕大多數(shù)國(guó)家為什么摒棄公積金制度不用,并不是這種制度的初衷不好,而是因?yàn)檫@一制度會(huì)在現(xiàn)有社會(huì)財(cái)富分配序列之外制造新的不公平,首當(dāng)其沖的就是公積金會(huì)被少數(shù)既得利益者所占有,由此導(dǎo)致的后果是,公積金干了和本來(lái)初衷相違背的事情。并且,我國(guó)當(dāng)初之所以建立住房公積金制度,其實(shí)是住房分配制度改革的衍生品,現(xiàn)在,當(dāng)時(shí)的改革背景早已時(shí)過(guò)境遷,作為配套制度的住房公積金制度自然也完成了歷史使命。

據(jù)此,筆者以為,與其頭痛醫(yī)頭,腳痛醫(yī)腳,建立所謂的住房銀行,還不如根除現(xiàn)有公積金管理制度。這樣雖然于公平無(wú)補(bǔ),但至少于公平無(wú)害。


責(zé)任編輯:劉寶琴
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