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近期，溫州民間借貸資金鏈斷裂，導(dǎo)致90多家中小企業(yè)老板“跑路”的新聞，盡管這不過是溫州40萬中小企業(yè)的一小部分，但已成為全社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。為防止多米諾效應(yīng)，溫州市政府緊急出手救市，國務(wù)院總理溫家寶也于10月4日親赴溫州，要求政府明確將小微企業(yè)作為重點(diǎn)支持對(duì)象，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)民間借貸的監(jiān)管和引導(dǎo)，采取有效措施遏制高利貸化傾向，妥善處理企業(yè)之間擔(dān)保、企業(yè)資金鏈斷裂問題。

溫州模式一直被作為民間金融的試驗(yàn)田和榜樣，規(guī)模龐大的民間借貸為溫州的中小企業(yè)提供了融資途徑，也使溫州一度輝煌。然而，隨著全球經(jīng)濟(jì)衰退加之西方貿(mào)易保護(hù)主義抬頭，以生產(chǎn)密集型和出口導(dǎo)向型為主的溫州中小企業(yè)經(jīng)營遭遇困境，中央從宏觀調(diào)控出發(fā)緊縮銀根，則使中小企業(yè)再遇貸款難，不得不更加借力于民間借貸。溫州中小企業(yè)平均盈利水平不過3%~5%，按照溫州中心支行公布的數(shù)據(jù)，民間借貸利率平均為23~24%，但實(shí)際上在30~40%之間，高的達(dá)70%、80%、100%，最高的達(dá)到180%。按照中國人民銀行2002年出臺(tái)的規(guī)定，民間借貸利率不能超過銀行同期利率的4倍。超過了，性質(zhì)就變?yōu)楦呃J或非法集資，已經(jīng)觸犯法律。如此，溫州一些在民間融資的中小企業(yè)難以為繼，也就在所難免了。

有關(guān)資料顯示，全國民間借貸規(guī)模在3.8萬億。溫州中心支行上半年進(jìn)行的一次調(diào)查顯示，溫州民間借貸市場規(guī)模為1100億元。而里昂證券的民間借貸調(diào)研報(bào)告，溫州民間未償貸款總量可能高達(dá)8000億元到10000億元（包括銀行貸款），由于一些本地企業(yè)開始破產(chǎn)，估計(jì)今年有10%-15%的未償貸款將會(huì)變成壞賬。

由于民間借貸長期處于放任自流、無人監(jiān)管的地下狀態(tài)，致使民間借貸與高利貸、非法集資相互混雜，民間金融亂象叢生，實(shí)際上“溫州現(xiàn)象”是存在于全國各地的普遍問題。民間借貸的狂潮已經(jīng)從兩年前的蘇浙等沿海地區(qū)擴(kuò)展到山西、內(nèi)蒙古等內(nèi)陸地區(qū)，從制造業(yè)企業(yè)擴(kuò)展至商貿(mào)流通企業(yè)乃至普通家庭，一些地方甚至出現(xiàn)了“全民放貸”之勢。被稱為“寶馬縣”的江蘇省貧困縣泗洪縣，95%的家庭放高利貸，金額達(dá)到幾十億的規(guī)模，許多人籌集到資金后，并非用于投資實(shí)業(yè)，而是大肆揮霍，用于買豪車、賭博，資金鏈斷裂后，難以收回的資金在3.5億元左右，使許多家庭放出去的貸款打了水漂，生活陷入困境。被稱為“鬼城”的內(nèi)蒙古鄂爾多斯市也出現(xiàn)了“家家放貸”的“繁榮”景象，許多在北京、大連等地工作的白領(lǐng)，甚至放棄高薪工作，回到鄂爾多斯老家靠放貸“發(fā)財(cái)”。然而，等待他們的可能不是巨額回報(bào)，而是血本無歸。

民間融資市場放任自流、缺乏監(jiān)管，存在著巨大風(fēng)險(xiǎn)，極容易導(dǎo)致中小企業(yè)資金鏈斷裂而倒閉，進(jìn)而使風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系蔓延，還會(huì)誘發(fā)企業(yè)將資金投入民間金融市場，導(dǎo)致“實(shí)體經(jīng)濟(jì)空心化”，形成資本泡沫，而攪在其中的高利貸和非法集資不依法加大打擊力度，則容易引發(fā)犯罪和群體事件，影響社會(huì)穩(wěn)定。數(shù)據(jù)顯示，2005年至2010年6月，我國非法集資類案件超過1萬起，涉案金額上千億元，每年以2000起、集資額200億元的規(guī)?？焖僭黾?。這無疑是個(gè)危險(xiǎn)的傾向。

沒有規(guī)矩不成方圓。民間借貸作為銀行資金的有益補(bǔ)充，對(duì)推動(dòng)中小企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、活躍資本市場發(fā)揮著積極意義，無疑有存在的必要。既然允許其生存發(fā)展，就應(yīng)該通過立法加以規(guī)范。人民銀行早在3年前就提出了要給民間借貸一個(gè)合法的身份，但由于與現(xiàn)行一些規(guī)則存在矛盾和沖突、民間借貸和非法集資難以界定、誰來監(jiān)管等問題始終難以定論，至今先關(guān)法規(guī)沒有出臺(tái)。時(shí)至今日，民間融資市場的風(fēng)險(xiǎn)開始顯現(xiàn)，不能再繼續(xù)放任自流了，相關(guān)立法的出臺(tái)已勢在必行。