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期待市場化的大病醫(yī)保根治因病致貧

www.fjnet.cn?2012-08-31 16:29? 唐  鈞?來源:東方早報 我來說兩句

更多觀點:

大病保險:民眾福音,當盡快“落地”

歡呼大病保障同時需做有益補充

大病保險吁求公共財政更多擔(dān)當

讓國人免除大病的恐懼

最近一段時間,“大病醫(yī)?!背蔀樯鐣P(guān)注的熱點。就在我們即將與2012年8月?lián)]手告別時,《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》)由發(fā)改委、衛(wèi)生部、財政部、人社部、民政部、保監(jiān)委組成的龐大陣容正式聯(lián)合推出。這對“體制外”的城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和“新農(nóng)合”的參保參合人員來說,應(yīng)該是一個利好消息。

“大病醫(yī)保”的推出,意味著“基本+補充”的社會保險模式在“體制外”的醫(yī)療保險領(lǐng)域正式確立。其中的基本醫(yī)療保險,即城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合,如果加上城鎮(zhèn)職工醫(yī)保,如今已經(jīng)覆蓋了全國96%的城鄉(xiāng)居民。

但是,即便如此,疾病風(fēng)險,尤其是大病的風(fēng)險,仍然使“體制外”的城鎮(zhèn)居民和鄉(xiāng)村居民有后顧之憂。從基本醫(yī)療保險的實踐看,都有一個治療費用報銷的年度最高限額。一旦罹患某種疾病治療費用超過封頂線,那么在最高限額以上的費用就都得病患自己掏了。同時,在封頂線以下,實際上也還有一些費用需要自付,七七八八加總起來,仍然是一筆很大的費用。最近的審計報告披露,2011年新農(nóng)保的實際報銷比例平均為49.20%,城鎮(zhèn)居民醫(yī)保則在52.28%。所以,一旦生病,雖有基本醫(yī)保,但一般居民家庭在經(jīng)濟上仍然會感到局促甚至完全崩潰,“看病貴”的問題還是沒有解決。

針對以上問題,《意見》提出:要從城鎮(zhèn)居民醫(yī)?;稹⑿罗r(nóng)合基金中劃出一定比例或額度,作為大病保險資金。城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合基金有結(jié)余的地區(qū),利用結(jié)余籌集大病保險資金;結(jié)余不足或沒有結(jié)余的地區(qū),在城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合年度提高籌資時統(tǒng)籌解決資金來源,逐步完善城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合多渠道籌資機制。

同時,《意見》還提出:要“支持商業(yè)保險機構(gòu)承辦大病保險,發(fā)揮市場機制作用,提高大病保險的運行效率、服務(wù)水平和質(zhì)量”。這種做法很有新意,因為這是在中國的社會保障制度設(shè)計中,首次正式地引入商業(yè)保險和市場機制。當然,如果我們把“大病醫(yī)?!笨醋魇茄a充醫(yī)療保險的話,這樣的選擇也可以說是符合國際慣例的。

對于這樣一個在醫(yī)療保險制度中的新嘗試,雖然之前已經(jīng)在地方上進行了試點,但其效率和效果還是需要繼續(xù)觀察和進一步研究的。

對于《意見》中提出的另外一些說法,也還需要深入了解。譬如如何理解媒體普遍用于標題的“個人負擔(dān)費用補償比不低于50%”,是否在此基礎(chǔ)上將報銷比例再逐步提高?現(xiàn)在基本醫(yī)療保險這一塊,實際報銷比例已經(jīng)達到了50%上下,下一步的目標是60%~70%。這個“個人負擔(dān)費用補償比”是不是指“個人自付部分”再給報銷一半,以使總的報銷比例達到75%。

最后,終究還要涉及商業(yè)保險公司的服務(wù)問題。坊間傳言,保險公司都是讓你參保時態(tài)度像“孫子”,而到理賠時他比“爺爺”還“爺爺”。所以,既然是補充醫(yī)療保險,是否可以設(shè)計參保者個人選擇的機制,以“用腳投票”來抗衡商業(yè)保險公司在服務(wù)方面已經(jīng)為公眾所熟知的弊?。?/p>

(作者系中國社會科學(xué)院社會學(xué)研究所研究員)

  • 責(zé)任編輯:林雯晶
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