本次專項(xiàng)整治當(dāng)能在一定程度上疏通公積金房貸“淤堵”,但整治工作能否取得實(shí)質(zhì)性改觀,將主要取決于政府職能部門、監(jiān)管部門的監(jiān)管執(zhí)法能否堅(jiān)決有力,能否把《通知》的要求不折不扣落實(shí)到位,能否對(duì)監(jiān)管執(zhí)法不力以及失職瀆職行為依法嚴(yán)厲問責(zé)追究。

住房與城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、國(guó)土資源部等四部門近日聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于維護(hù)住房公積金繳存職工購房貸款權(quán)益的通知》,要求房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)認(rèn)真履行承諾,不得以提高住房銷售價(jià)格、減少價(jià)格折扣等方式,限制、阻撓、拒絕購房人使用住房公積金貸款,不得要求或變相要求購房人簽署自愿放棄住房公積金貸款權(quán)利的書面文件。(相關(guān)報(bào)道見A11版)

對(duì)正與開發(fā)商洽談購房事宜的剛需購房者來說,上述四部門的《通知》堪稱一場(chǎng)及時(shí)雨。由于缺乏權(quán)威統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),目前尚難以評(píng)判購房者使用公積金貸款受阻問題已經(jīng)嚴(yán)重到何等程度,但四部門發(fā)文要求各地就此開展專項(xiàng)整治,足以說明公積金購房貸款渠道肯定“淤堵”得不輕。

據(jù)住建部公開發(fā)布的數(shù)據(jù),今年前10月,國(guó)內(nèi)繳存公積金1.53萬億元,發(fā)放公積金房貸7800億元,放貸量只有同期繳存量的一半稍多。截至今年10月底,全國(guó)住房公積金繳存總額12.14萬億元,累計(jì)發(fā)放住房公積金個(gè)人住房貸款7.39萬億元,個(gè)人住房貸款余額4.4萬億元,個(gè)貸率(個(gè)人住房貸款余額/繳存余額)高達(dá)87.4%。大量公積金長(zhǎng)期躺在專用賬戶上“睡大覺”,這對(duì)公積金繳存者、剛需購房者和管理機(jī)構(gòu)等都不是好事。

住房公積金是解決職工住房問題的專項(xiàng)資金。按現(xiàn)行規(guī)定,職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月及以上,即可申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。這項(xiàng)制度的施行初衷十分明確,就是利用公積金房貸與商業(yè)房貸的較大利差,減輕職工尤其是剛性購房者的支付壓力。以目前公積金房貸與商業(yè)房貸的利差粗算,一筆額度100萬元、期限20年的公積金房貸,可比同額度同期限的商業(yè)房貸少支付20萬元利息。因此,只要公積金房貸不出現(xiàn)人為“淤堵”,其減輕購房者的支付壓力是觸手可及的。

既然制度設(shè)計(jì)沒有問題,且經(jīng)過二十余年放貸操作,公積金房貸審核操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防控等都十分成熟,為何這件利國(guó)利民之好事遭受多方阻滯,以至于相關(guān)部門要多次組織專項(xiàng)整治行動(dòng)?

問題的成因固然復(fù)雜,但最大的問題在于某些開發(fā)商和商業(yè)銀行的利益勾連。不少開發(fā)商資金不足卻超量開發(fā)房地產(chǎn),為此強(qiáng)烈有求于商業(yè)銀行長(zhǎng)期放貸。而銀行之間對(duì)商業(yè)房貸客戶的競(jìng)爭(zhēng)也十分激烈,于是一些商業(yè)銀行向開發(fā)商開出融資條件,要求開發(fā)商把同時(shí)需要商業(yè)房貸才能湊足首付款的購房客戶拉到本銀行進(jìn)行放貸。而且,有的商業(yè)銀行還對(duì)開發(fā)商設(shè)定拉商業(yè)房貸客戶的“考核指標(biāo)”,一些開發(fā)商沒撤,就動(dòng)起了編造各種理由拒絕購房者使用公積金房貸的歪招,逼著購房者選擇開發(fā)商指定的商業(yè)銀行申請(qǐng)商業(yè)房貸。

盡管大部分城市房地產(chǎn)庫存率依然高企,明年去庫存任務(wù)依然很重,但只要是性價(jià)比相對(duì)較高的樓盤,依然呈賣方市場(chǎng),再加上市場(chǎng)信息嚴(yán)重不對(duì)稱,購房者自然不是開發(fā)商的博弈對(duì)手,于是公積金房貸人為“淤堵”日益嚴(yán)重久治不愈。同時(shí),對(duì)開發(fā)商而言,公積金房貸審核周期長(zhǎng),回款沒有商業(yè)房貸來得快,也是一些開發(fā)商拒絕購房者使用公積金房貸的理由之一。

迄今為止,防范和查處開發(fā)商拒絕公積金房貸的政策措施、查處手段、懲罰規(guī)條等都是齊備的,一些開發(fā)商之所以敢公開拒絕公積金房貸,與一些政府職能部門監(jiān)管執(zhí)法主動(dòng)性不強(qiáng)、力度偏軟和壓力不足大有關(guān)聯(lián)。

本次專項(xiàng)整治雖能在一定程度上疏通公積金房貸“淤堵”,多部門信息聯(lián)動(dòng)和限期辦理等措施,也有助于公積金管理機(jī)構(gòu)和受托銀行加快放款速度,但整治工作能否取得實(shí)質(zhì)性改觀,將主要取決于政府職能部門、監(jiān)管部門的監(jiān)管執(zhí)法能否堅(jiān)決有力,能否把《通知》的要求不折不扣落實(shí)到位,能否對(duì)監(jiān)管執(zhí)法不力以及失職瀆職行為依法嚴(yán)厲問責(zé)追究。